客户真实叙述：香港保险签单全过程

近年来，人民币贬值导致海外资产配置越来越热，而香港保险也是其中大受欢迎的一种。

据香港保监处最新统计数据显示，香港保险业今年上半年的毛保费总额为2075亿港元，同比上升12.2%。上半年内地居民赴港购买保险的新造保单保费额为301亿港元，按年增加116%，占上半年个人业务的总新造保单的36.9%。

也想趁着这个热潮赴港投保的你，是否知道签约流程是怎样的呢？相信很多人还是对香港保险比较陌生的，下面是一位购买过香港保险的客户李先生的经历，跟大家介绍内地居民购买香港保险的正规流程。

李先生，31岁，已婚，现任某家创业公司CEO。曾赴港买某公司重疾险，每年缴费5000美元，缴费年限15年。

1、根据需求选择香港保险

李先生：

男人到了30岁之后，作为家里的顶梁柱，肯定要给自己买一份保险，给家庭一个保障。其次作为创业者，工作压力和强度还是很大的，所以必须给自己买份保险以减少后顾之忧。

购买保险，要根据自己自身情况选择适合自己和家庭的香港保险产品，例如你想为自己的子女的教育做筹划，可以选择AIA充裕未来、保诚隽升这类储蓄险；如果你想为自己的健康买一份保障，可以选择友邦的加裕倍安保这类重疾险，总的来说就是要根据自己的需求进行选择。

2、购买香港保险步骤

（1）了解香港保险的好处与国内保险的差别

保费、保额、保障范围、回报分红、免责条款等最能非常直观的体现内地与香港保险产品差异，当然，当你选择购买香港保险后，你还需要了解在同样保额下，哪家保险公司的保费更低，保障更加全面等。

（2）根据需要选择或设计适合的产品

香港保险公司是一对一服务，客户跟相应的保险经纪人或保险代理人交流确定合适的计划。这个时候的你，还需要深入了解产品的各项问题，确定好投保方案的客户在投保前需要让你的保险经纪人或保险代理人为你递交一份投保预约申请表，确定好预约签单时间。

（3）带齐证件赴港签单交款（18岁以下不用赴港）

投保人需要亲自去香港签订保险协议，如果是父母为不满18岁的儿女投保，孩子无需亲自去香港。需携带本人的港澳通行证（或护照），身份证；如果夫妻互保，需要结婚证或户口本；如果为孩子投保，需要孩子出生证等。

（4）填写申请书，做各项体检

投保人到港后需要如实填写保险申请书，还要如实告知健康情况，比如自己的生活习惯(如吸烟，喝酒等)和身体状况(是否患过重大疾病等)，若有隐瞒会直接会导致未来理赔纠纷。

另外，如果投保人的投保金额超过保险公司的体检保额或有过往病史则需要额外提供体检报告，保险公司会根据体检结果，决定是否接受投保申请。

各家公司都会有一个“体检保额”，年龄、地域不同，限度也不太一样。通常保额越高，体检的项目越多。

李先生：保险经纪人先大概询问了我的身体基本情况和平时的作息，比如是否抽烟，是否有家族遗传病史，是否有做一些刺激性的活动等，然后就建议我去做一下现场体检。现场体检是免费的，大陆来的医生会安排做简单的体检，也没有抽血之类的步骤，和正常公司体检差不多。但是医生会更细致一点，任何的问题都会被考虑进保单内。

体检完了就要准备签单，这时，保险经纪人再次向我解释了保险产品，告诉我基本信息怎么填，包括个人信息，家庭信息，疾病史和生活史等等，这些过程都会被录音或者录像的。完了之后还要签署承诺书，随后合规员会过来确认你提供的证件是否真实有效。

确认完成之后保险经纪人过来告诉我本次保险的最终价格。这个价格是经过你之前申报的信息重新计算的，因人而异。确认价格之后，经纪人就带着我去缴费了。

（5）缴纳保费

在签订保险合同时后，投保人需缴纳相应的保费。但是由于国内银联卡在境外刷卡交易有限额，每次刷卡上限为5000美金，在香港支付保费需多次刷卡（现在银联卡已经不能刷了，可以刷VISA/MASTER卡）。因此，客户可以在签完单后直接在港银行开户，方便以后交款和赔付，但需要一定的手续费。

3理赔和分红

理赔把所有正本寄港，赔偿款直接打到账户上或者寄送支票。（不用赴港）

李先生：

关于理赔方面，香港保险公司有认同医院的名单，通常只认同三甲医院的证明（保险公司会有具体的医院名单，其实还是蛮详尽的）。我只需要把文件扫描或邮寄给保险代理人，确认无误之后，保险公司会邮寄过来一张以美元计价的支票。分红是复利投资的，我想让它滚动投资，所以到目前为止还没有领取分红。在获得全额赔付，保单到期或者退保的时候都可以提取分红。

理赔要正本寄港，但公司不没收原件，理赔正常3-5个工作日，赔偿款可直接打到客户银行账户上，或者寄送支票。

香港保险采取的是“严进宽出”的政策。即严核保、宽理赔。极大程度的保障了保单的质量，降低了后期保单不良率。从投资面上，内地保险公司大多局限于内地狭窄的几大市场。因此，香港保险的分红会比内地的高。

当然，到香港购买保险想要获得应得的赔偿和分红，享受保险公司的服务，首先你要诚实，对保险公司所做的所有承诺和自身的情况都要真实，不然最终你可能什么也拿不到。

李先生：

关于保险方面我自己有一个很重要的体会，对保险公司做的任何承诺必须是真实有效的。在投保之前保险经纪人就会详细说明真实陈述的重要性。

一旦发生事故，保险公司进行调查时，发现陈述和真实情况不一样，会认为你是蓄意骗保，最终可能什么钱都拿不到。

香港保险已有几百年的发展，会比正在发展中的内地保险更具有优势，特别是香港的重疾险和储蓄险，深受内地居民的喜欢。