1040%！重新定义香港重疾险——万通危疾加护保优越版测评！

香港投资风向标

2025年07月24日 14:46

港险的重疾产品最近几年一直是出了名的卷了又卷。各家保险公司的产品也是不断刷新大家对重疾保障天花板的认知。而一向以性价比之王著称的万通保险，今天也重磅推出了旗下的重疾产品的最新升级版本——万通危疾加护保（优越版）/万通危疾爱护保，可以说是同一时间放出了好几个大家一直在期待的王炸。

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产品特性与优势

万通这次将新产品的受保疾病数量扩充到182种，覆盖面比之前更广了。

香港的重疾险产品毫无例外的都是重症多重赔付，万通的新产品除了第一次重症赔付之外，还支持额外4次重症赔付，每次都赔付原保额的100%。值得注意的是，万通的额外4次重症赔付可以是癌症、心脏病、中风、阿尔兹海默症及帕金森症的任意组合，并没有限制各种疾病的赔付次数。

市面上的重疾产品都会多多少少限制各种重疾分别的赔付次数，比如限制心脏病或中风最多只能赔付2次。可见万通的产品在多重赔付上的设计限制更少一些。

除了5次重症赔付原保额的500%之外，再叠加上“保额无缝还原”及“持续癌症现金津贴”等保障（这些保障将在下文详述），最高的赔偿总额可达原保额的10倍多！足见性价比之王的杠杆之高。

自从港险的重疾产品推出多重赔付功能之后，癌症的多重赔付一直是大家关注的重点。毕竟癌症是比较容易反复威胁到我们身体健康的疾病。而这其中最核心的条款就是两次癌症赔付中间的3年等待期，各家的产品也一直没有松过这个口子。香港市面上只有个别产品对于新的癌症可以做到1年等待期，但是对于复发、转移、持续的癌症，必须经过3年等待期。万通的新产品这次直接放出王炸，对于两次癌症赔付，不管是复发、转移、持续还是新的癌症，中间的等待期都可以缩短至1年！客户如果选择1年等待期，则赔付比例为原保额的50%；如果选择3年等待期，赔付比例为原保额的100%。

如果被保险人不行罹患癌症、心脏病或中风这三类概率最高的重疾，除了可以获得原保额100%的赔付之外，还能每个月额外获得原保额1%的现金津贴。如果是癌症，津贴最多可领180个月，如果是心脏病或中风，每次津贴最多可领12个月，最多领5次！

市面上有款重疾产品也有“癌症现金津贴”这个玩法，但没有“心脏病或中风现金津贴”。万通新升级重疾的现金津贴主要是不需要等待期，且领取此津贴后，不影响之后多重重疾保障的赔付。

随着医疗技术不断进步，试验性药物可以为癌症患者多提供一项治疗上的选择，提高存活率，但试验性药物往往费用高昂。万通保险的最新重疾产品，除了提供严重疾病保障、保额无缝还原保障及多次危疾保障赔偿，可在确诊该癌症之诊断日期起计的三年内，就被处方之试验性药物的医疗费用以实报实销形式，最高赔付达原保额的20%。

同时，万通为有效协助被保险人治疗癌症，计划提供中医癌症治疗舒缓保障，被保险人可于确诊该癌症之诊断日期起计的三年内，以实报实销形式获赔付处方中药、针灸及推拿的费用（最高赔付额为1000美元），有助病人面对治疗期间出现的不同副作用，减低恶性肿瘤的复发与转移的可能性。

罕见疾病的患病率较低，故投放在罕见疾病研发的资源有限，导致药物昂贵且难求。万通的新产品涵盖了11种罕见重大疾病，包括渐冻症（全港独有）等，针对这类疾病，被保险人可获得原保额10%的额外保障！

又来一个王炸！轻症赔付原保额30%！这个比例是全香港最高的！目前其他产品全部都是轻症只赔付20%。万通保险这次新产品的升级，对50种早期疾病及31种原位癌/初期癌症的保障直接提升到30%。之前很多人比较港险重疾和国内重疾的优略势，国内重疾产品的轻症赔付30%一直是一个小卖点。这次万通保险的又走在了产品升级的最前面！

继续王炸！这也是港险重疾和国内重疾一直以来较大的一个区别。就是在被保险人因轻症理赔后，再不幸罹患重症需要理赔时，国内的重疾产品还可以赔付原保额的100%（就是所谓的轻症不占额度），而港险重疾则需要在原保额的基础上抵扣掉之前赔付过的轻症的金额。这次万通隆重推出“保额无缝还原”的功能，被保险人之前因罹患轻症而获得赔付，在没有等待期的情况下，后续一旦不幸患上癌症、心脏病、中风、脑退化疾病或帕金森病，保额将自动还原，仍然可以获得原保额100%的重症赔付，不需要将之前轻症理赔的金额抵扣！

港险重疾产品，被保险人不幸罹患重症一直是可以豁免剩余保费的。但是轻症是不能豁免保费的。万通这次把这个天花板也凿开了！如被保险人不幸患上非主要严重疾病，可豁免下一个保费到期日起的12个月的保费。

港险重疾产品的标配基本上是原位癌可赔付2次，每次赔付原保额20%（最高5万美元）。万通这次的升级后，原位癌可赔付2次，每次赔付原保额30%（最高6.25万美元）。而一般“通波仔”（全称为冠状动脉再成形术）的标配是赔付1次（原保额20%），万通这次升级到可以赔付2次，每次赔付原保额30%！这两处升级都是目前市场的天花板！

此外，万通的轻症列表里还涵盖了青光眼，有原保额10%的赔付保障。不要小看这个青光眼，这是个发病及理赔概率很高的疾病。根据港大医学院临床医学学院眼科学系2024年最新公布免费青光眼筛查计划中期报告，发现在本港50岁或以上的人口中，青光眼的患病率高达8%。正是由于发病率高，市面上其他保险公司都没有把青光眼放在受保疾病的清单里。

万通保险的重疾产品一向对儿童的保障是最全面的。这次产品升级也不例外，继续做深做强，对儿童严重疾病的保障种类增加到33种（市面上的产品一般只覆盖十几种儿童重疾）。除了数量取胜之外，还需要重点关注的是，万通的新产品涵盖了发病率相对较高，且目前市面上只有万通才受保的疾病，包括注意缺陷与多动障碍（ADHD，俗称多动症）及妥瑞症。这两种疾病相对于那些罕见的儿童疾病来说（比如川崎病发病率万分之五到万分之十），都是发病率较高的，自然其他保险公司都不保。根据不同机构的估计，香港学龄前儿童的ADHD发病率在5%~9%左右。而妥瑞症的发病率大概在1%~3%左右。

市面上重疾产品对儿童疾病赔付的标配是原保额20%（最高5万美元），万通对儿童疾病赔付原保额30%（最高6.25万美元），仍然是天花板。

一般港险重疾产品对儿童疾病的保障期限都是18岁，万通的保障年期是最长的，可以保到25岁。

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产品价格

作为一向以“性价比之王”著称的万通保险，这次重疾产品重磅升级，在保障方面抛出了这么多王炸，而在保费上也没有让我们失望，在各个年龄组别，几乎都摘得全场最低价！

女士优先，女性在10岁、30岁和50岁三个年龄档的保费都是市场最便宜的，比市场上同类重疾产品的平均价格普遍要低15%左右。绝对做到了“保障多、保费低”，喜欢挖掘高性价比产品的小伙伴们一定不能错过！

男性在30岁和50岁两档的保费也是市场最低价！10岁这一年龄档的保费，比市场最低价高了2块钱。这主要是因为万通的产品在儿童保障这一块比同业其他产品要强很多，儿童重疾赔付比例30%，高于同业的20%，同时受保疾病也是市场最多的33种，保障年龄期限也是市场最长的保至25岁。由于万通覆盖的ADHD和妥瑞症，男孩的发病率要高于女孩，所以男性10岁这一档的保费才会高出这么一丢丢。但是考虑到多了很多保障，每年多出几十块美金基本可以忽略，仍然是市场上性价比最高的选择！