2025年了，香港保险的吸引力依然不小！
前一阵，香港保监局公布2024年前三季临时业务统计数字：前三季度，内地访客赴港投保保费466亿港元，环比增长21%！
单单2024年第三季，毛保费总额就增加1,696亿，可见香港保险市场火爆异常！
另外，内地访客投保的保费，占据全港新单保费（1696亿港元）的27.5%，占比三分之一。
分红业务新造保费高达1414亿港元，占期内新造总保费的83.37%，可见这类保单对投保人的吸引力有多强。
目前，港险市场上不乏预期回报高于7%的各类分红保单，然而由于这类保单年期普遍较长，而且演示利率属于非保证之列，所有很多朋友会担心保险公司是否能达到。殊不知，这种担忧同样也让保监局惴惴不安。
从去年11月开始，就有消息传出，保监局正在拟定分红保单演示利率上限，并将研究推出分红实现率对比平台，以此来降低港险市场的信誉风险，帮助投保人做出更合理且可靠的投保选择，实行“公平待客”的理念。
一、限高令落地，演示收益集体缩水
2月17日，有香港媒体报道，香港保监局执行董事吕愈国表示，计划7月1日推出分红保单演示利率上限措施：港币保单上限为6%，非港币保单上限为6.5%，每年厘定更新一次。
过去有分红保险以高预期回期吸引客户投保，惟最终非保证回报未达目标，保监局早前拟就分红保单演示利率设定上限。
执行董事(长期业务)吕愈国表示，措施目标在7月1日推出，港元保单上限定为6厘，非港元保单上限定为6.5厘，至少每年会更新一次。
他称，措施有助限制不当销售，已向业界作多轮咨询并获普遍支持。
行政总监张云正表示，内地近年下调利率，人民币贬值吸引内地访客疫后来港购买多元货币分红保单急增，今年首三季内地访客占本港个人寿险新做保单保费27%，内地以外的非本港居民更占约37%。
他称，加强监管不只为维持市场可持续发展，内地监管机构亦表达希望保监局配合处理不良销售问题，因为内地客户不熟悉香港保险产品，若他们投保时获得不正确的信息，未来回报达不到期望，最终内地客户会向内地监管部门寻求协助。
这不，已经有保司发出预告，3月底前下架某些王牌产品（如7%+分红险）。很多朋友看到这必然会有疑问：本来是冲着香港金融市场的自由度、透明度去投保的，结果你跟我说“限高”？其实这未必不是好事，香港保监之所以这么操作，并不是否定保险公司，是希望能做好消费者的预期管理，毕竟众所周知未来全球市场不确定性加大，个别市场的增长空间难以预料，消费者的确不宜对超额收益抱有过高的期待。有消息指出，保监局正在计划推出统一的分红实现率对比平台。对此，吕愈国表示，目前分红实现率的数据均由保险公司各自公布，较难互相作出比较，因此正在计划由保监局搜集整合相关数据后做统一公布，或较容易让公众理解。
不过他也坦然，设立统一分红实现率对比平台的数据，包括各家保险公司正在出售或已停售产品的分红实现率，而且同一保单或包括不同分红发放方式和币种，有不同的分红实现率，统一对比存在一定技术难度。所以，该对比平台什么时候能推出，还有待进一步消息披露。
三、中介佣金结构恐将调整
目前，香港保险中介的佣金结佣结构是前置式的，即出单首年已把大部分佣金给予中介，但客户仍有较长的供款年期，故对客户不太公平，保监局正探讨是否参考新加坡、马来西亚等国家的做法，引入首年佣金上限。
此前有消息传出，保监局拟设定首年佣金上限将下调约三分之一，传言为65%，为此吕愈国近日在接受采访时表示，该数字在内部会议时有讨论过，但目前还没有具体数字可透露。从这一回复可知，虽然佣金上限还是未知之数，但就官方设定佣金上限这件事并非空穴来风。
2025年香港保险的未来展望
步入2025年，香港保险市场依然充满机遇和挑战。随着全球经济的不确定性增加，香港保险的高收益潜力依然吸引着大量投资者。但同时，下面这些问题也不容忽视。
利：
- 高收益潜力：香港保险的分红收益通常高于内地，尤其是长期持有。
- 全球资产配置：香港保险可以帮助你实现全球资产配置，分散风险。
- 税收优惠：香港的税收政策相对宽松，适合高净值人群。
弊：
- 销售误导：销售为了促单，可能会夸大收益，回避风险。
