这张图大家应该看到过了吧，主要透露了2个信息：

1,   7月香港分红保单利率设置上限（最高6.5%）

2，引进新保险公司推养老险（发牌发产品）

大家可能没有注意到，香港保监局还提到了另外一个重要信息，那就是冀首季有针对富人的指数型万用寿险产品IUL在港面世，意味香港将与新加坡争生意。

指数型万用寿险乃高资产淨值及家族办公室客群常用的财富传承工具，惟香港却缺乏该产品，只能眼见这门生意流向新加坡和百慕达。

保监局市场发展组高级经理陈颖仪指，香港在这方面滞后，主要由于保险公司认为相关监管尚欠清晰，恐受双头监管，但现已釐清产品是售予专业投资者，故不用证监会审批，保监局亦釐清了有关产品设计及中介销售流程要求。

该局续与金管局紧密沟通，冀可增添销售的灵活性，预计很快将发出通函，业界亦准备就绪，目标是首季在港面世。

指数型万能险（IUL，Indexed Universal Life），这是一种融合了保障和投资功能的保险产品，随着金融市场的发展以及投资者需求的多元化，IUL 逐渐崭露头角，成为市场上备受瞩目的保险产品。

增值固然重要，但保本才是关键所在。指数型万能寿险 IUL 既能获取市场的平均回报，又不会随市场低迷而下跌，保底锁利才是大家最为需要的保障型投资。

指数账户会跟踪主要的股票指数，例如标准普尔 500 指数、恒生指数、欧洲斯托克 50 指数等，具体的指数选择和配置由客户自主决定。

指数账户保底与封顶利率的设计：为了平衡市场风险和投资者的收益期望，IUL 通常设有保底和封顶利率。

保底利率一般设定为 0%，保证在指数下行期间投资者的本金不受损失；而封顶利率则限制了账户价值的最高增长幅度。这种设计既保障了投资者的利益，又避免了市场波动带来的过大风险。

指数型万能险（IUL）的4大优点：

优点1、高杠杆、保费低、高保额

相同寿险保额的情况下，IUL 的保费约为终身寿险的 1/3 至 1/2。

优点2、IUL 保单的灵活性

与传统寿险产品相比，IUL 在保费支付和支取方面更加灵活。如年缴、季缴等、中途取出或补充账户价值等。

优点3、IUL 现金值账户的增长策略

IUL 的现金值账户与主要股票指数挂钩，使得账户价值能够伴随市场指数的上涨而增长，这种增长机制为投资者提供了更多的增值机会。

优点4、规避遗产税

通过购置 IUL 保单，保额能够免除遗产税的征收。是一项重要的税务规划工具。

指数型万能险（IUL）2大的缺点：

缺点1、保单失效的风险

IUL 最大的风险在于保单失效。在投保 IUL 时，会依据预期收益和每年保单的收费计算出终身保障的初始保费，但实际上 IUL 保单是具有弹性的。在实际收益远低于预期收益时，需要补充保费或降低保障额度。

缺点2、持有 IUL 保单的需要关注

尽管 IUL 设有保底利率，但保单现金价值的增长仍与市场表现相关，建议投资者每 3 - 5 年定期评估保单，必要时做出适当调整，以保障自身利益不受损害！