美国银行倒闭,谁来接管?钱放哪里更安全?


硅谷银行“轰然倒塌”

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3月10日,加州金融保护与创新部 (DFPI)宣布,关闭硅谷银行,理由是该行流动性不足和资不抵债。DFPI指定美国联邦存款保险公司 (FDIC)作为硅谷银行的接管方。

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据报道,投资者和储户周四试图从硅谷银行提取420亿美元,这是10多年来美国最大的银行挤兑之一。投资者对于银行业的资本水平和存款用途感到不安,担忧“雷曼危机”重现。当地时间周四,硅谷银行暴跌,并带崩整个银行板块,当日摩根大通、花旗、富国、美国银行总市值合计蒸发超520亿美元。

FDIC也于同日发布声明称,为了保护受保存款人,FDIC创建了圣克拉拉存款保险国家银行 (DINB)。在硅谷银行关闭时,作为接收方的FDIC立即将硅谷银行的所有受保存款转移给 DINB。硅谷银行由此成为2023年美国第一家倒闭的投保银行机构。

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联邦存款保险公司对每个账户的最高承保额为25万美元。该机构表示,硅谷银行截至去年年底的总资产约为2090亿美元,存款总额约为1754亿美元(约合人民币1.2万亿元),目前尚不清楚这些存款中有多少属于高于保险上限的部分。资金超过保险上限的存款人将获得未保险余额的接管证书。


一年内4家银行破产

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对于国内而言,在我们的传统思维中,银行破产、倒闭、解散几乎是不可能的事,但残酷的现实告诉我们:没有什么不可能!今后可能会是家常便饭的事。

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2023年1月3日,黑龙江银保监局官网发布了《关于巴彦融兴村镇银行有限责任公司解散的批复》《关于延寿融兴村镇银行有限责任公司解散的批复》两则批复。

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批复显示,同意这两家村镇银行因被合并而解散,其全部业务、财产、债权债务以及其他各项权利义务由哈尔滨银行承继;同时,上述两家村镇银行应严格按照有关法律法规要求办理解散相关事宜。

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而就在5个月前,银保监会才刚刚批复同意了辽阳农商行、辽宁太子河村镇银行进入破产程序。沈阳农商行顺利完成了上述两家银行的网点、人员、存款的承接工作。

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而在此之前,中国就已经有四家银行宣告破产。


1. 包商银行

2. 海南发展银行

3、汕头商业银行

4、河北省肃宁尚村信用社


这4家银行最让人唏嘘不已的就是包商银行,毕竟它曾是全国银行30强,成立了22年之久,总资产规模一度超过了5500亿,在发展巅峰期时,旗下还拥有473万储户。不过也就是这样一个大型银行,最终也面临了破产的局面。

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血汗钱怎么办?

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根据披露,这些储户的钱由存款保险赔付,一家最高赔付50万,你看看,银行也需要保险兜底,众所周知,2015年,我国推出《存款保险条例》,这是我国存款市场一个里程碑式的事件。


《存款保险条例》明确规定,存款保险实行限额偿付,最高偿付限额为人民币50万元。如果你在一家银行的存款超过50万元,这家银行不幸破产倒闭的话,最多只有50万元能够全身而退,超出部分不在存款保险覆盖范围之内。

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存款保险机制意味着国家不会无原则兜底,任何银行破产都是有可能的,以前由政府对存款做出的隐性信用担保,现在把风险转嫁给了保险公司,将由保险基金来承担。如果发生破产风险事件,将由存款保险基金管理机构偿付赔款

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对于普通民众而言,一家家银行的破产、倒闭或解散意味着一记记警钟,银行破产并非不可想象,对于银行不可盲从,很多上了年纪的人,一提到银行就认为是非常安全的,无论什么银行,银行里的什么产品都深信不疑,这无疑是比较危险的一个事,现在银行逐渐市场化,银行真成不了你的保险箱。


钱放哪里才安全?

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“鸡蛋不要放在一只篮子里”。 这是在1981年诺贝尔经济学奖得主詹姆斯·托宾提出来的。这句话简单通俗地诠释了资产配置的大道理,意思是通过分散投资的方式来降低风险。其实,这只是分散投资的概念,是资产配置的一部分。

而三大金融机构里,从法律的角度讲:银行可以倒闭,股市可能崩盘,唯有保险公司监管保障最强! 


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保险与其他理财产品相比,有五大优势:


1、在不断下行的低息环境中稳定复利增值。
2、对抗长寿风险,养老金可以活多久领多久,防止寿命长没钱花的窘境。
3、均衡财富波动,让我们在年轻时节制花费,强制储蓄,用现在有钱的自己补贴未来没钱的自己。
4、几乎零风险,有保险精算和多重监管把关,不跑路,不暴雷。
5、长期现金流,储蓄险是给未来自己的一份“礼物”,这份礼物叫“幸福提款机”。是用今天的闲散资金,来换取明天的固定收入;是用今天的短缴来换取明天的长期收入。
我们都知道,保险的四大功能:保障、保证、保全、保持,这四大功能是其它任何金融产品无法替代的,已成为全世界先进发达国家地区家庭理财的非常重要的金融工具!

香港保险很安全

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香港保险的性价比跟大陆相比还是有优势的,这一点必须承认。这种性价比差异是因为定价基础不同、两边保险的监管不同。


必须承认,最近这两三年,通过互联网的发展,随着大陆互联网网销渠道的发展,大陆保险的行销成本大幅降低但总体来讲,大陆保险比香港还是有一定的差距。


香港保险是一种以美元或港币结算的的资产,起码可以在直接的汇率波动中占有一定的优势。


我们的外汇管制更严格,就是因为人民币贬值造成的,未来购汇的管制,肯定会随客观情况调整,如果未来人民币进入升值通道,国家很可能会放松对往境外汇款的管制。


汇率升升贬贬是个周期,只要这个保单性价比高,它的持续效力对你才是最重要的。


买香港保险不是跟风,要考虑自己的经济承受能力,先保障后理财,先保证生活,闲钱用来投资增值,实际上是对未来生活(教育、养老)的规划!


普通人就是让我们手里的钱保值,增值,拥有一个安稳无忧的老年生活。

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