美国健康保险，这些福利还没弄懂？

如果想在美国生活的安心，健康保险是肯定少不了的，美国政府也强制每个公民都要购买健康保险。和所有保险公司推出的其他商业保险产品一样，健康保险拥有相同的保险方式，被保人购买保险，保险公司会根据不同的保险等级和保险福利来对被保人进行相关的保护。

Provide Networks

医生网络

购买保险之后，每一个被保人都会根据不同的保险计划或者保险品牌被加入到相应的医生网络中，这些被保人有权去看病的医生或者医院被称作“In-network”，就是网络内的医生和医疗机构。而那些不在这个网络内的医生和医疗机构就被称为“Non-network”，如果去看的医生是并不在自己保险内的“网络外”的医生，保险公司可能会不会对医疗费用进行理赔或者与网络内的医生有不同的理赔方式。

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保费

保费就是每个月要支付给保险公司来享受这些保险福利的总金额，也会根据不同的人和收入来决定的。如果收入不算很高，并且符合条件的情况下（一般是在低收入四倍以下）就可以购买到政府补助的健康保险计划。健康保险保费是需要按月支付，即使没有使用过这个保险，也需要支付相应的保费。如果不按时支付保费，保险公司将会取消你的保险。一旦保险被取消，被保人的医疗账单将需要自己支付，且不能马上购买其他的保险，只能等到下一次的保险开放日（Open Enrollment）。

Co-payment

共同支付额

Co-payment是需要固定支付给医生或者医疗机构的费用，比如门诊费用，急诊费，或者是处方药。而保险公司将会支付剩余的所有费用。比如，如果保险福利有$25 的Co-payment，如果因为发烧去看医生，门诊费用是$150。没有保险的情况下，你需要支付全部$150的费用，但是因为保险福利提供$25 Co-payment的福利，那么只需要支付25美金，保险公司支付剩余的$125美金。共同支付额的金额大小会成为决定保费的一个重要因素，共同支付额越低，保费相对会更贵。

Annual Deductible

年自付额

Deductible是在你享受某些保险福利前需要支付的费用。现在很多的保险计划都会设定一个额度，当支付的费用达到了这个额度后，保险计划就会开始来帮助支付医疗费用。有些保险设有很低的自付额，比如说$1,000 deductible. 也会有一些保费较低的保险比较高的自付额。很多保险计划会提供免费的体检，即使你没有达到自付额的条件，也是享受体检的福利。另外，即便没有达到年自付额的条件，去看网络内的医生也会享受到很好的折扣。

Co-insurance

共同保险

很多人对于Co-payment和Co-insurance一直都搞不清楚，因为它们都是当你达到年自付额之后享受的福利，但是Co-insurnace的福利不像Co-payment那样对于不同的疾病或者检查有固定的金额，Co-insurnace是百分比，比如30% -insurance就表明自己支付账单的30%，而保险公司支付剩余70%的费用。打个比方，如果保险有500美金的deductible和20%的Co-insruance福利。如果账单是1500美金，那么你首先要支付500美金，满足deductible的要求，剩余的$1000，自己支付20%，也就是两百美金，而保险公司支付剩余的80%，也就是800美金的费用。

Out-of-pocket Maximum

年最大支付额

年最大支付额是保护被保人远离重大疾病带来的大额经济损失的福利，也是决定保费高低的重要因素。Out-of-pocket Maximum的金额是被保人一年之内最多需要支出的医疗支出，通常只有出现了严重疾病时才会达到这个金额。如果被保人购买的保单有$4,000 Out-of-pocket Maximum，并且在购买保险的一年内累计的医疗花费已经达到了这个数目，那么保险公司会支付这一年内剩余的所有的医疗花费。