保险是常用的家庭风险管理工具，为家庭进行保险规划的目的在于：投入少量资金购买合适的保险，可以在意外情况发生时，最大限度弥补经济损失，保障家庭财务的安全。

一、中国和美国的保险理财观念的区别

二、保险品种的分类

具体来说，个人或家庭面临的常见风险主要分成三类：人身风险、财产风险和责任风险。因此，对应的就有相关的保险品种：人身保险、财产保险、责任保险。

三、各类保险产品对于人生的意义是不同的

01

人寿保险

人寿保险是为了保障投保人因不可预测的死亡而给家庭带来的创伤和损失，香港人寿保险还兼具储蓄分红之功能，所以对于在保障期内仍然生存的投保人，香港保险公司会定期支付约定的退休金。因此，每个家庭的主要收入来源者都需要购买高额人寿保险，也是对家庭的爱护和责任，同时也可以为自己储备退休金，一举数得。

02

重大疾病保险

重疾险是指由香港保险公司指定的重大疾病，如癌症、器官移植、中风等为保险对象，若受保人在保障期内罹患受保重大疾病之一，则由保险公司对所医疗费用给予赔偿的商业保险行为。香港保险公司的重疾险产品多为返还本金型的保险产品，如受保人终身未发生受保之重大疾病，受保人退保之时可获得本金和利息返还，同时还兼具人寿保障之功能。

03

退休金保险

由于香港人寿保险已经具有退休金保险之功能，因此，在香港通常把储蓄型人寿保险成为退休金保险，或把基金定投计划视为退休金保险计划。

上述三类人寿保险产品中，香港保险公司对重疾险投保的核保程序最为严格，且对已经发生或先天性疾病不予承保，如果投保人已经发生严重疾病，如：癌症、糖尿病、抑郁症等疾病，香港保险将不会接受此类人士投保，故需要优先购买此类保险。香港人寿保险仅在受保人身故之时才会发生理赔，故核保程序相较重疾险而言更宽松，可于购买重疾险之后投保。香港储蓄型人寿保险无需医疗核保，故投保程序最为宽松，可于任何年龄投保。

海外保险，你真的了解吗？