鼎盛财富：境外投资大势所趋，香港保险热度持续
近年来，高净值人群在资产配置方面有明显倾向于海外资产投资的趋势，“分散风险”、“财富保值、增值”以及“为子女境外留学做准备”是高净值人群跨境金融投资排名前三位的主要目的。
而香港是高净值人群境外投资的首选地。在境外资产目的地选择提及率中，香港的比例达到53%，第二位的美国提及率为51%，均遥遥领先排名第三的澳洲(24%)，然后依次是加拿大(22%)、新加坡(21%)、英国(12%)、法国(3%)、卢森堡(2%)。
规避风险 香港保险最受青睐
保险作为保障型投资，是实现风险控制和收益的最佳配置，这极大地满足了高净值人群的稳健理财需求。保险能吸引高净值人群投资的三大主要原因是：避险、稳定和传承。
——避险，保险可以规避疾病、高龄、意外等各种人生风险。
——稳定，保本的属性保障了资金的绝对安全，并且大型知名保险公司的实力背景为日后提供稳健和持续的收益做出了强有力的背书。
——传承，对于保险来说，因为是指定受益人，保险公司须依合同直接履行。这样就避免了财产分配问题而引起的家庭纠纷。
图：不同财富目标的提及率情况
最受欢迎的几类香港保险
2018，跨境理财和多币种资产配置已成为潮流和趋势，其中，受内地人比较欢迎的保险类型主要包括：
重大疾病险
重疾险是指由香港保险公司指定的重大疾病，如癌症、器官移植、中风等为保险对象，若受保人在保障期间内罹患重大疾病之一，则由保险公司对所医疗费用进行赔偿的商业保险行为。香港保险公司的重疾险产品多为返还本金型的保险产品，如受保人终身未发生受保的重大疾病，受保人退保之时可获得本金和利息的返还，同时还兼具人寿保障功能。
人寿保险
人寿保险是为了保障投保人因不可预测死亡而给家人带来的创伤和损失。香港人寿保险还兼具储蓄分红功能，所以对于在于保障期间仍然生存的投保人，香港保险会定期支付保险退休金。因此，每个家庭主要收入来源都需要购买高额人寿保险，这是对家庭的一种爱护和责任。对于一般家庭来说，购买定额的寿险，除防范风险外，还能够将其退休金养老保障。而对于豪门家族来说，高额的人寿保险则是避债避税最佳的传承财产方式。
储蓄分红险
由于香港保险具有较高的投资收益，提取灵活，长期持有收益率高，做作为孩子的教育金，婚嫁金，及自己的养老金，及遗产规划。可真正实现一张保单养三代人甚至多代人。
趋势：香港保险备受内地客户热捧
2017年度香港保险业统计数字显示，内地访客新增保费高达508亿，虽然较2016年有所下滑，但内地访客投保的保单数不降反升。
图：2017年内地访客新增保费
这个保单数的增长，绝大部分由期缴保单所贡献，趸交保单的保费规模和数量均同比大幅下降。这也就意味着，虽然“银联卡禁刷”严重限制了内地访客新单保费的增长，但受影响较大的仅仅是那些大额的、趸交的、以资金转移为目的的业务，到香港购买保障类重疾保单与小额美元储蓄保单的内地访客数量仍在不断增加。
2017年香港的重疾险毫无疑问是最受内地居民喜爱的险种。2017年前三季度，内地居民共投保了18万张重疾险保单，占内地居民总保单数的57.9%；其次为分红型的美元终身寿险，占内地居民总保单数的33.8%。
以重疾险为例：香港与内地保险特点对比
众多中产家庭不惜千里迢迢飞到香港去投保，自然是因为香港保险所具备的各项优势和亮点。 从最受欢迎的重疾险形态来看，香港与内地重疾险各自有着其鲜明的特点。
香港重疾险的主要特点包括：
美元保单；
分红增额（保额会随着时间不断增长，对于抵御通货膨胀很有帮助）；
真•癌症多次赔付（癌症多次赔付可保障癌症的持续、复发及扩散，且间隔期为三年）；
保证可转换权（定期保障结束前可无需体检将定期保障转换为一份终身保障，有类似“期权”的特点）。
内地重疾险的主要特点包括：
轻症豁免（轻症赔付后即可豁免后续保费）；
轻症额外赔付（轻症理赔不占用后续重疾理赔额度）；
有大量不含身故责任的消费型重疾产品可供选择；
甲状腺癌可当作重疾理赔。
什么样的人会选择到香港购买保险
有机构对投保香港保险的内地居民肖像进行了描绘。通过分析用户数据（非官方统计数据），发现对香港保险感兴趣的内地居民主要具有以下特点：
主要来自中国一线城市，以深圳、广州、北京、上海居多；
投保人年龄主要集中于30岁至40岁之间，家庭年收入较高；
近八成为已婚家庭，家中有一到两个小朋友；
另外，超过半数的用户都表示自己的身体已经存在一定程度的小异常。因此专业机构一直建议大家购买保险要趁早，最好不要等到体检发现身体出现异常才想到买保险。
除一部分高净值人群外，从心理上比较容易接受香港保险的，大多数是受教育水平较高的中产家庭，或是目前仍处于奋斗阶段的年轻潜力中产。
从香港保险这种商品的本质分析，也可以理解它在中国内地市场独特的消费者“市场定位”：有较高的金融素养，有一定的财富累积，对未来生活有长远的规划，对家庭资产多元化配置有一定需求。因为香港保险首先是一份保险，然后又是一份以外币为单位的海外保险。
对于中国的高净值人群，他们选择到香港买保险，主要看重的是香港终身寿险较低的费率、境外资产的配置需求、高端医疗海外就医与财富传承等；对于一些中产家庭，他们主要看重香港重疾险较好的产品特性与保障与资产的多元化配置，同时美元保单更能满足他们为孩子准备留学教育金、未来到海外问诊就医的需求。
