2017刚开年，越来越多家长给孩子买海外保险，原因就在于……

“孩子刚出生，我就担心她以后的路，就想给她买一份健康险，同时也打算通过保险为她存一笔教育基金。”深圳市林女士刚刚生下女儿，便开始为女儿的未来做打算。

孩子是父母心中的宝，像林女士这样的年轻家长，着手为孩子购买儿童险的不在少数，大有成为家庭“刚需”之势。最近的一份市场调查表明，在中国城市居民对保险公司各项险种的需要程度中，儿童险排名第三位，仅次于健康险和养老险。为孩子及全家赴港购买保险的热度也是有增无减，越来越多的人愿意给自己的孩子购买保险，为什么呢？

究其原因，无外乎这四点

1

健康

央视数据显示：在我国，每3分钟就有1名儿童死于癌症！恶性肿瘤已经成了意外创伤之外造成儿童死亡的第二大原因！儿童肿瘤的发病率近10年每年都以2.8%的速度在增加，每年新增的恶性肿瘤患儿达到3-4万。虽然儿童肿瘤的治愈率很高，比如最普遍的恶性淋巴瘤治愈率是85%，肾母细胞瘤的治愈率达到90%以上，儿童白血病的治疗也已接近世界水平，如果治疗过程中患儿没经济负担，治愈效果还会更好。但很多时候，巨额花费成了拦路虎！

仅以目前儿童高发的白血病为例：

虽80%-90%可以缓解，60%-70%可以治愈。然而，白血病治疗周期长，一般需要2-3年，治疗费用10万-30万，骨髓移植费用30万-100万，且在此期间的任何闪失都可能导致复发，一旦感染后果更不堪设想。

2013年，中国青年政治学院青少年研究院联合中国红十字基金会发布的《中国贫困白血病儿童生存状况调研报告》显示，受调查家庭中，71.68%的家庭医药费支出超过30万元。已经完成造血干细胞移植手术的患儿医药费更高，平均在58万元左右。

医疗费让这些家庭负债累累：18.29%家庭负债的金额在5万元以下；34.60%家庭负债金额在5万-10万元；31.13%家庭负债的金额在10万-20万元；7.70%家庭负债的金额在20万-30万元；6.37%家庭负债的金额在30万元以上。所有被调查家庭因为给孩子治疗白血病而负债的平均金额为14万元左右。

因为缺钱，有造血干细胞移植需求的白血病患儿中，只有30.81%完成了移植手术，近七成的患儿被迫选择放弃。

虽然新农合报销比例大约70%，看起来挺高，但实际上几乎所有患儿都会用很多很贵的丙类不予报销的药物，真正到手的报销费用在经过起付线、封顶线、自付费用、自费费用之后已少之又少。

2

平安

数据显示，意外伤害是我国0岁-14岁儿童的第一死因，全国每年有超过20万0岁-14岁的儿童因意外伤害死亡，而且致伤残人数远远大于死亡人数。

我国疾病监测和伤害流行病学调查结果表明：我国每年有4000万中小学生遭受各种伤害，其中需要门诊或急诊治疗1360万人，住院335万人，120万人正常功能受损，40万人因伤害造成残疾。

我国中小学生因交通事故、建筑物倒塌、食物中毒、溺水、治安事故等死亡的人数，平均每天有40多人，相当于每天有一个班的学生消失！

而来自“全球儿童安全组织”的研究报告显示：我国儿童的意外伤害死亡率是美国的2.5倍、韩国的1.5倍。造成这种“生命差距”的关键是儿童发生意外后，能否得到及时有效的生命支持……

3

教育

数据显示，我国一、二线城市每年的子女教育支出平均在1.8万元。城市级别越高，子女教育的花费越大，其中一线城市的支出在1000～2000元/月，二线城市的支出在500～1000元/月，三、四线城市的支出则在100～300元/月。此外，近年来愈发艰难的升学状况、攀升的学费令不少家长不堪重负。

4

自由

正像网上流传已久的这段话：今天，我为女儿在保险公司存下一笔钱，不是教育金，也不是婚嫁金，只为了未来女儿远嫁他人见不到妈妈的时候、受委屈的时候能够有一笔完全属于自己的钱随意的“挥霍”，可以旅行，可以买自己喜欢的东西，不用考虑什么所谓的夫妻共同财产，因为它只属于我女儿自己！

尽早投保，还有7大优势

1、给孩子买保险保费低、承保机会大。

年龄越小，所缴保费就越便宜，所买的寿险就越划算。同时，小孩身体都比较棒，因此为小孩买寿险不会因为身体健康状况不佳而被拒保或加费承保。

2、越早投保能越早转移未来不可知的风险。

医改使子女的医疗康复等费用更多地转嫁给了家庭，少年儿童遭遇风险的几率不比大人少。一旦发生上述费用，给家庭经济带来的打击将是沉重而深远的。

3、一份科学合理的保单还能及早为孩子建立教育基金和创业基金。

目前，中国大学生教育费用平均每年以3%-5%的速度递增。如此庞大的开支，您准备好了吗？而且创业基金的建立，有助于孩子成功迈向社会，走好人生第一步。

4、孩子的保单可勾选豁免保费。

培养孩子长大成人要二十年左右，倘若父母有万一，或因某些原因无力继续缴纳保费时，可豁免剩余保费，保险责任继续有效。

5、保险还能减轻子女将来的负担。

当子女成年时，寿险的缴费期已满，子女也不须再交纳保险费，即可拥有终身保障。有些分红返还型产品的累计收益很可观，还可给孩子补充养老。

6、帮孩子建立良好的风险规划，培养孩子的家庭责任感。

未来社会的家庭生活中，保险将是一个重要组成部分，甚至家家必备。目前在中小学教育中，已经加入了保险教育，例如《保险伴我一生》等知识读本已经在义务教育体系中。

7、还可以成为转移财产给子女的工具。

《继承法》规定，配偶、子女、父母同为第一顺序法定继承人，因此独生子女并非父母财产唯一继承人，每年都有针对遗嘱争议至亲对簿公堂的新闻。而保险属受赠与的个人财产，不会因婚姻破裂而导致被分割；在一定程度上充当遗嘱执行人角色，将法定受益人转变为指定受益人；保险利益给付具有一定私密性；在一定范围内合理规避债务的追偿。

当然，给孩子买保险也有讲究：

1、先大人后小孩

父母身上有足够的保障才是对孩子最大的保障。如果在保费预算有限的前提下，一定先保障家庭经济支柱。

2、先保障后理财

首先规划重大疾病保障，这个是应对恶性肿瘤（癌症、白血病等）、心脑血管、神经系统等需要大笔金钱的疾病，不同产品保障疾病种类不同，应对疾病风险，例如规划60万～100万疾病保障。重疾保障包含：預期危疾支出 - 储备 - 医疗費用 - 长期护理費用 - 入息保障（約3-5年）。

其次规划意外伤害保险，这个是应对意外伤害(应对意外，例如摔伤、动物咬伤等)。

最后，还可以规划住院补贴医疗保险，这个通常按住院期间天数赔付，例如规划700-800元/天的住院补贴。

保障类的规划好以后，还有闲钱，又没有特别好的投资渠道或者没有好的储蓄习惯，可以选择有分红的险种，其本质上是让保险公司替你理财。当然这类的险种有高风险和低风险的，需要自己鉴别，自己选择。

给孩子一份开年的礼物，一份一生的保障。这是每一位家长可以为孩子做到的，只要你愿意。