数据 | 女性重疾险赔付率是男性两倍！人过30没保险，要打算了

截至本月，宁波几大寿险公司已陆续公布了2016年理赔年报，数据显示，女性重疾险赔付率是男性的两倍，而重疾险获赔人群也正趋于年轻化。

去年年底，中国保监会发布的第三套生命表《中国人身保险业经验生命表(2010-2013)》显示，被保险人群的死亡率变化明显，其中男性和女性寿命分别为79.5岁 和84.6岁，较第二套生命表数据分别提高2.8岁和3.7岁。

应该说，女性的寿命要比男性长，但寿命长并不意味着不生病。此次某知名保险公司对2016获赔过重大疾病保险的人群进行统计后发现，女性占比69.1%，是男性的两倍多。

“一方面女性的安全意识会更强些，投保积极性更高；另一方面，女性的疾病风险要高于男性。”宁波市一保险行业业内人士分析说。

从理赔年报还可以看出，重疾的“年轻化”已成趋势。例如以重疾为主的十大赔案中，获赔人群就集中在青壮年，平均出险年龄为37.3岁。在其医疗险赔付中， 41岁至50岁的人群赔付占比最高，为30.3%。

▼ 首先，重疾年轻化趋势明显。

24岁的孙洁（化名）家住重庆市南岸区，近日，刚工作的她做入职体检，却被诊断患上了乳腺癌。

“我这么年轻怎么会得乳腺癌啊？”孙洁吓坏了，她说，自己平时身体不错，也没有感觉到乳房疼痛和肿块，为什么莫名其妙就中招了。

据了解，世界上最小的乳腺癌患者才3岁，我国报道的10多岁的患者也不在少数。这些年，乳腺癌的患病人群年龄有年轻化的趋势。且发病率也以每年3%—4%的速 度增长。与欧美国家相比，我国乳腺癌高发年龄提前了10年左右。

重庆市肿瘤医院乳腺中心今年收治的乳腺癌患者中，40岁以下的占到了3成。为何会呈现年轻化趋势？年轻人的不良生活方式、使用含激素的制品、 饮食习惯、环境污染、生活压力、心理创伤等可能是诱发原因。

资料图

▼   其次，医疗花费越来越承担不起。

“重大疾病”通常具有三个基本特征：

一是“病情严重”，会在较长一段时间内严重影响到患者及其家庭的正常工作与生活。

二是“治疗花费巨大”，此类疾病需要进行较为复杂的药物或手术治疗，需要支付昂贵的医疗费用。

三是不易治愈，会持续较长一段时间，甚至是永久性的。而这段时间，不仅自身没有工作收入，家人或许还需陪护。

而重大疾病保险给付的保险金主要有两方面的用途：一是为被保险人支付因疾病、疾病状态或手术治疗所花费的高额医疗费用；二是为被保险人患病后提供经济保障，尽可能避免被保险人的家庭在经济上陷入困境。

毕竟恶性肿瘤平均治疗费用达到15万元至50万元，而且治疗癌症的自费药比例较高，与社保“生病-治疗-凭票报销”不同，重疾险具有“确诊即可获赔”的保障功能。只要确诊所患的疾病是保险合同中约定的重大疾病，就能一次性 获得保险公司的赔付，这样不仅不需要自己垫付医疗费用，减轻了个人医疗支付负担，后期的康复费用、看护费用和自己及家人的误工费也都能有所补偿。没有 财务危机，病人就可以安心养病。

▼   再次，年轻时保费更加便宜，同样的保费可以获得更高的保障水平。

购买保额50万元、缴费20年的重疾险，25岁投保能比35岁投保每年省下数千元的保费。如果等到50岁之后才想到要购买重疾险，需要缴纳的总保费和能获得的保额基本持平。

▼   最后，年轻时身体健康，符合投保的条件，而年纪一大，可能会被保险公司拒保、除外责任或者要在标准保费的基础上加钱才能保。