[香港保险]投保时如何申报健康状况？

经常会被客户问及，香港保险的理赔难不难？在此，想统一强调，理赔的难易并非由距离的远近来决定，而是由其他因素来决定。这些决定性的因素，包括保险公司的背景与口碑、具体产品的疾病种类和疾病定义、保险公司核保时的严格程度、保险代理人做事的严谨度、以及作为客户本人是否做到如实申报自己的健康状况。

如果由于保险代理人审阅客户资料不严谨，或者由于客户自己的原因导致健康状况申报有遗漏，有可能会造成将来拒绝理赔。那么，如何申报健康状况？

百分之九十九的客户会认为自己很健康，无需服用药物，也没有住院史。但寿险医学和临床医学所看待问题的角度不同，前者是对未来趋向评定，看是否有风险隐患；后者是对过去和现在进行评定，来决定是否需要马上治疗。所以，但凡存在风险隐患，都需要如实申报给代理人，由代理人安排在香港见公司所指定的医生做相关项目的检查(所有符合需求的常规检查都免费，不论最后投保成功与否)。在具体申报前，有几点建议：

1） 查看最近一两年的体检报告（若有），有助于回忆健康状况；

2） 若没体检报告，不建议为了投保而特别安排体检，因为一旦检查出什么状况，就需要申报；

3） 仔细并逐一阅读由代理人发出的健康问卷表格；

4） 务必由本人亲自填写，而非由家属代填写，因为自己的健康状况，本人最为清楚。

同时，附上我的实践经验总结（见下面表格），希望可以帮到客户朋友们，让您们在投保前预先清楚哪些项目需要申报，并该做什么检查。当然，我没有任何医学背景，也并非公司的核保人员，虽然已请有医学背景的同事核实过，所做的总结并非全面，所以以下文件仅供参考。实际情况中具体案例需具体分析。

顺便提一下，最近我将这些总结内容分享给同事们的时候，他们夸我“做事真细致”、“都快成半个医生了”…我细致整理这些信息的初衷是，依靠充分的资料严谨地对待每一位客户的投保申请，避免发生由于申报遗漏导致将来无法理赔的情况。在收获客户朋友信任的同时，我希望以高度的责任感长期回馈他们，并对得起公司给予我的“守护天使”之誉。