建立海外联接第一步

在内地或香港开通海外账户

　　在全球不确定性加剧的情况下，大多数人会选择配置适当的海外资产配置，投资（购买香港保险，美股港股，海外基金等）尽量避免人民币贬值带来的耗损！那么开设海外账户就成了必不可少的一件事情！

　　海外账户适用于外币储蓄，转换保值币种，外币投资等用途。网上转账方便，手续费更低。

目前最为方便的海外账户开设方式：

　　1- 内地开通香港帐户选择介绍

　　2-香港开通储蓄或投资帐户流程

　　下面将分以下几个方面来对比招商、建设、工商银行「中港两地银行卡」：

发卡银行所在地
开户门槛
跨境转账难易程度
缴纳香港保费是否方便
小额账户管理费

　　发卡银行所在地

　　这三张卡片虽然都可以在内地的银行申请（或称为“见证开户”），但是卡片的发卡行却有不同，其中：

招商银行「香港一卡通」的发卡银行在香港
建设银行「陆港通龙卡」的发卡银行在内地（发卡银行在香港的「建行（亚洲）陆港通龙卡」仅可以在香港办理）
工银亚洲「综合账户」的发卡银行在香港

　　由于建行「陆港通龙卡」并非由香港的建行（亚洲）发出，因此不含香港本地的「银通Jetco」与「易办事EPS」缴费通道，也无法在香港的缴费灵机器上登记后使用完全独立于银联系统的「缴费灵PPS」通道缴纳保费。

　　缴费灵（PPS）是由香港易办事系统（EPS）和电讯盈科合办的电子缴费系统，可以缴交不少香港公用事业、银行、保险、电讯公司、政府部门和教育机构的账单。

　　若要开通缴费灵，必须携带由香港银行发出的、带有EPS标识的银行卡莅临任一缴费灵终端机登记并设定密码，后续则可在缴费灵的网站上方便地缴纳香港各大保险公司的保费。

　　注：缴费灵终端机在香港各大保险公司及OKCircle便利店等均有安置。

点评：介于国内银联政策正在逐步收紧，如果真的有心办一张香港银行卡，就尽量不要选择一张国内银行发卡的银行卡，以防后患。

　　开户门槛

　　三张银行卡的开户门槛各不相同（实际上，国内多家大型银行的私人银行都提供香港银行卡的内地见证开户，只不过门槛太高，少则20万，多则上百万，仅有这三张卡的开户门槛相对较低）。其中：

招商银行「香港一卡通」要求开户人已是招行的客户，并且在招行的资产超过5万人民币
建设银行「陆港通龙卡」开户零门槛
工银亚洲「综合账户」要求开户人已是工行的客户，但是对于资产无要求

点评：除了招行的资金要求稍微高一些，建行与工行的门槛都较低。相信对于大部分的客户而言，开户门槛并不是最需要考虑的因素。

　　跨境转账难易程度

　　无论是哪一张卡，在跨境转账时，换汇都要收到外汇管制的限制。

招商银行「香港一卡通」同时拥有内地、香港两个银行户口，两个银行户口之间可以汇转港币与美元，24小时到账，且内地账户接收境外汇款无需到柜台申报，直接用网银操作即可
建设银行「陆港通龙卡」同时拥有内地、香港两个银行户口，两个银行户口之间仅可以汇转港币，即时到账，但是从香港户口汇款至内地户口时，需客户本人到建行账户开户网点申请资金入账，进行国际收支申报
工银亚洲「综合账户」仅拥有香港银行户口，对接的内地工行户口只要是多币种账户，就可以与「综合账户」汇转港币与美元，且内地账户接收境外汇款无需到柜台申报，直接用网银操作即可

点评：除了建行，招行与工行的户口均同时拥有港币与美元账户，且使用网银就可以对境外汇入款项进行申报，方便接收香港保险公司的赔款与红利提取等。

　　缴纳香港保费是否方便

招商银行「香港一卡通」的香港网银不提供“缴付账单”功能，缴纳香港保险保费的方式为“跨行转账”，转账的账户为香港各大保险公司接受电汇汇款的账户信息，每次转账收费50港币
建设银行「陆港通龙卡」的香港网银提供“缴付账单”功能，直接在缴费列表中选择对应的保险公司进行续期保费缴纳即可，无手续费
工银亚洲「综合账户」的香港网银提供“缴付账单”功能，直接在缴费列表中选择对应的保险公司进行续期保费缴纳即可，无手续费

点评：无论是“跨行转账”，还是“缴付账单”，都需要用到各家银行的保安编码器进行操作，因此大家在开户的时候不要忘记申请保安编码器。相比较而言，建行与工行的缴费步骤更容易一些，且无手续费。

　　小额账户管理费

招商银行「香港一卡通」：每个月8港币（需要使用电子结单），如果香港户口中的资产超过10万港币则免收
建设银行「陆港通龙卡」：第一年免费，后续每个月50港币，如果香港账户中的存款超过5,000港币则免收
工银亚洲「综合账户」：第一年免费，后续每个月15港币，如果香港账户中的资产超过1万港币则免收

点评：招行的账户资产要求虽然较高，但是达不到每月也仅需8港币，相当于每年96港币；建行的账户资产要求最低，但要求是存款，因此股票、基金等理财产品并不包含在内；工行的账户资产要求虽比建行高一些，但可以是理财产品，因此不会过多损失资产的收益。

　　结论

　　对这三个香港银行户口进行排序，优先顺序应该是：

　　工银亚洲「综合账户」 > 招商银行「香港一卡通」 > 中国建设银行「陆港通龙卡」

但凡是有条件来港，我们依然建议在香港本地开户。听说由于银联通道被禁这件事情，可以进行见证开户的内地银行已经人满为患，预计的拿卡时间会被大大延期。

　　香港开设银行账户流程

汇丰银行办理点遍布香港各个区域；
办理所需证件：大陆身份证，港澳通行证， 3个月内有效地址证明（水电煤气单，信用卡账单，手机话费单）
普通储蓄账户：最低金额HK$5,000 - 10,000
开户时务必开通手机漫游
现在开户相对以往比较严格：会被询问资金来源，每月提款次数和金额等问题。
地址：香港九龙尖沙咀,弥敦道82-84号G层

恒生银行办理点遍布香港各个区域；
办理所需证件：大陆身份证，港澳通行证，3个月内有效地址证明（水电煤气单，信用卡账单，手机话费单）
普通储蓄账户：港币存款最低金额HK$5,000 ／外币存款最低金额等同于HK$10,000
开户时务必开通手机漫游
地址：香港九龙尖沙咀，加拿芬道18号

渣打银行办理点遍布香港各个区域；
办理所需证件：大陆身份证，港澳通行证，无需地址证明；
普通储蓄账户：最低金额HK$10,000（2个月内转入即可）；
美元投资账户：理财产品最低US$20,000 或 ¥160,000人民币左右（2个月内转入即可）；
开户时务必开通手机漫游
地址：香港九龙尖沙咀，加连威老道8a-10号加威中心1F

　　温馨提示

　　内地居民将被限制在香港开户的消息已经被传地沸沸扬扬！香港各大银行内部虽然没有明确发表声明证实此事，但也没有否认会发生可能性！一夜间什么都可能改变，所以以防万一！香港开户要尽早哟！！！有个防备总是好的～况且香港经济环境总体比内地还是要稳定许多！！

【攻略】内地或香港开设海外银行帐户要尽早！最全开户攻略！！