吸烟的人如何买保险？

前段时间，小编提到在购买香港保险时，吸烟与不吸烟的客户投保，在所交保费上区别是非常大的。因为抽烟跟不抽烟的客户在罹患重大疾病率和死亡率上时完全不一样的，为了公平起见，不抽烟的客户可以少付点保费，而抽烟的客户就要为自己的习惯付出多一点的保费了。

费率差异：

同为40岁的两位男性客户，一位吸烟，一位不吸烟，均购买香港某保险公司的一款保额为10万美金的保险产品。

不吸烟的：缴费期18年，年缴3470美金

吸烟的：缴费期18年，年缴4145美金

可以明显看到，吸烟和非吸烟的保费相差接近20%。珍爱生命，守护财富，趁早戒烟啊！那么对于已经吸烟的人到底应该怎么买保险呢？

1、如实告知

首先原则是“如实告知”，就是保险公司问你的问题你都要将真实情况告诉给保险公司，包括身体状况（是否患过疾病等）和生活习惯（是否抽烟喝酒等），这些除非被保人主动告知，否则保险公司是不会知道有关事实。

如果达到一定的投保额度，客户是要接受体检的，抽烟与否，一查便知。假设投保人在投保当时没有披露已知或应该知道的重要事实，会被指没有披露事实，日后发生没必要的纠纷就麻烦了。虽然保单中有不可争议条款，但该条款对于隐瞒重大事实或蓄意欺诈的保险客户是不适用的。如果投保人是欺骗保险公司，故意隐瞒实情，则保险公司是可以拒赔的。

2、戒烟可以申请取消加费

香港保险的灵活性之一在于，若投保时身体有体况或抽烟等导致加费或除外的，一段时间后身体指标恢复正常了，可以向保险公司申请撤销额外的保费，恢复到正常的保费价格。也就是说若在购买保险后戒烟成功了，可以向保险公司做出申请，取消加费部分，恢复标准保费承保。

3、不准备戒烟可考虑国内保险

如果不准备戒烟，香港保险的加费又接受不了，可以考虑国内保险。在内地，吸烟与不吸烟的客户投保，在费率上并没有明显的区别。不过建议要做好对比，因为同一类型的重疾险，国内保险产品保费比香港保险产品要高很多，可能甚至高于吸烟加费部分。