海外资产配置渐热 这些事你需要了解

近期人民币汇率大幅度波动，市场分析普遍认为，人民币短期内可能面临贬值压力。在这种情况下，海外资产配置成为一大热门话题。为此，容易理财专门请来资深咨询师、辰邦国际创始人曾宪奎先生谈谈海外资产配置那些事儿。

　　问：曾先生您所创业相关的是海外资产配置，请问是什么原因让您放弃百万年薪，加入了创业的大军呢？

　　曾宪奎：我觉得主要是三个原因，一个是全球资产配置这个趋势在国内是日益明显，很多高净值资产群体对于这种投资需求越来越大，根据兴业银行私人银行和波士顿咨询公司发布的中国私人银行2016的报告提到，到2020年中国个人境外资产配置比例将从目前的4.8%上涨到9.6%，新增市场规模达13万亿人民币；第二是因为自己在过往上市金融公司也累积了一定的经验，而且在2013年起也做过一些实体店的生意，对于股权机构搭建和团队管理运营有了自己的一套模式，信心也比较充足；第三个是情怀，因为很希望能把自己最喜欢的事业变成企业化，继而做强做大，然后成为终身事业。如果可以，做出有影响力的企业是我人生里面一直的追求。

　　问：作为一名资深的海外资产配置专家，您是如何看待这个行业的前景的？

　　曾宪奎：其实我非常看好海外资产配置，因为这些年不管是移民，境外购房还是相关的金融产品投资，这个资产全球化的概念已经在很多的高净值人群中有了很好的传播。根据招行发布的《贝恩2015年私人财富报告》中提到将近6成的超高净值人群拥有海外资产，而且拥有海外资产的高净值人群也由2011年的19%快速增长至2015年的37%，幅度将近一倍。我预期未来五年的时间里，这个比值还得翻一倍，所以专业的海外资产配置顾问未来的市场需求很大。

　　问：那么，您是如何看待国内外金融市场差异的？

　　曾宪奎：我觉得两者的确存在一些明显的差异性，例如国外的金融市场毕竟发展的时间要早于并长于国内金融市场，所以很多市场的监管、相关法规的制定和执行、产品的市场化优势以及相应企业的安全性都要优于国内的金融市场。举香港的保险为例，可能同等保障额度相同的情况下，保费就有一个明显的价格优势，又或者对于某些定义细则方面，就有明显比国内同业的要清晰而又宽松等。这也是为什么过往那么多年，内地人去购买香港保险数据从2006年的28亿港元飙升到2015年的316亿港元，短短十年间增长了11倍。

　　问：如果有大学毕业生想要从事这个行业，您会给他们什么建议？

　　曾宪奎：我觉得从事这个海外资产配置行业最重要需要2点要素，第一就是对行业的认识与了解，并且对这个行业需要有很高的热情，原因是它需要学习的东西方方面面，不管是海外的保险、基金、债券、房产和移民，每个版块都会涉及，所以一旦没有热情，学习感觉很多很复杂，会很容易让人产生放弃的念头。

　　第二是需要有成为专业人士的心态，因为很多时候这个行业更像是一名律师或者医生，有属于自己领域的专业的术语和知识，还需要强硬的实操经验，为各类客户的不同人生需求提供最适合于他们的解决方案。一旦有了这个准备，那就是需要付出很多的时间和精力在不断地通过学习和实践，把基础功打扎实，让时间沉淀一个专才。

　　当然如果可以，也可以提前准备CPA、CFA或CFP等相关金融领域的资质认证，为未来成为这个行业的稀缺人做更充足的铺垫。

　　问：对个人投资者而言，有哪些途径可以进行海外配置？

　　曾宪奎：现在进行海外资产配置也要分跨境投资和离岸投资，跨境投资的渠道包括外管局批准的正式渠道QDII 、沪港通等，而离岸投资的渠道就包括资金已在境外的投资，如最热门的香港保险，境外银行的资管服务，美国、澳大利亚等环球房产投资，境外的基金、股票、债券及期货等。而有研究报告显示，资产规模越大的客户越偏爱离岸作为境外投资手段。如果个人投资者对海外资产配置感兴趣，建议可以去咨询各家银行、券商或国内的第三方投资咨询公司，并结合自身的投资经验，风险承受能力和短中长不同时期的目标规划去选用不同的配置方案。