一份保单有三个最主要人物：保单持有人，受保人和受益人。

这三者的关系，简单来讲：保单持有人给受保人买了一份保险，持有人指定一个人/多个人作为受益人。”

今天我想写一下大家最感兴趣也最关注的受益人。

曾经见识过因为受益人写谁而导致家庭不和睦的，好多起类似家庭冷暴力事件了......

谁来指定受益人呢？

保单持有人有100%的决策权

受益人肯定是投保人最在乎的人。受益人是可以随时更改的，可以是一个，也可以指定多个(分配好百分比)

有朋友问过我，投保时我俩还没离婚呢，现在离了，我还是有效的受益人吗？

我问，请问保单持有人是谁呢？

是他啊

那你去问他吧，他想改随时就改了。

提醒大家：聪明的人都做保单持有人！！

好，言归正传---

为什么会有受益人的存在？

绝大部分的保险产品，在受保人去世之后，都会有身故赔偿：

医疗保险的身故赔偿额度只是象征性的一点点(但也比没有好)；

储蓄计划的身故赔偿约等于退保价值/已付保费；

重疾和人寿的身故赔偿杠杆是最大的!

人寿保险最早诞生时候就已经被人们用来赌博，拿别人的生死进行赌博。因此，当初人寿保险是被很多国家禁止的，因为这等于在给人命定价。但保险对于转移风险的作用的确是巨大的，当人们能够为自己定价的时候，这不再是个问题，只要你有钱，你可以买无数份保单，直到保险公司认为你的命不值那么多赔偿金为止。

那么，谁可以作为受益人呢？

保险法规定，受益人与受保人必须存在可保权益。比如说，受益人可以是自己的父母、配偶、孩子、祖父母，或者是债主，或是合作伙伴……另外，在香港的保险法中，允许未婚夫、未婚妻的名义作为受益人关系；如果是在美国注册的同性配偶，附上结婚证明，同样可以作为受益人关系。

曾经处理过一份投保申请：一位女性，未婚，父母已过世，受益人那一栏，她考虑了一下，写了自己亲侄子。旁边声明：本人无配偶无子女无父母，申请侄子暂时作为自己的受益人。

是的，通过了。

当然投保时也可以不写受益人，但是没有受益人的身故赔偿金将成为受保人的遗产，根据法定遗产继承顺序进行分配，这里就牵涉到需要做遗嘱继承公证的问题。一般并不建议这样做。既然受益人是可以随时更改的，还是先指定一个受益人为好。香港保险这么人性化，只有有合理的理由，是可以指定跟自己有可保权益关系的人作为受益人的。

未成年子女作为受益人怎么样？可以的呀，但是若赔偿时子女依然未成年，那么这笔人寿赔偿将由子女的监护人来代为持有。对于女性来讲，保险起见，也可以考虑自己的父母作为受益人。

香港保险——谁可以作为受益人