1月13日，香港保诚正式推出全新儿童储蓄寿险——“启耀未来”系列。锁定4.5%预缴收益，为孩子抢跑18年增值时光。

现在的世界充满不确定性，越来越多的父母想要抓住确定的保障。因此这一份从怀孕20周就开始陪伴的储蓄计划，正重新定义爱的未来式。

一、孕期20周就可投保

启Y未来系列中的“挚爱宝”版本，创造了香港市场先例：怀孕满20周即可为未出生的宝宝投保。

这解决了准父母们最现实的焦虑：若新生儿存在早产或先天性疾病情况，出生后投保可能面临加费甚至拒保。

孕期投保则通过简易健康申报即可承保，孩子出生后自动成为受保人，实现保障无缝衔接。

如孕期发生流产等不幸，保单将赔付首年保费的105%。怀双胞胎？可分别投保两份独立保单，确保每个孩子都拥有完整保障。

从孕期开始规划，不仅让保障更早到位，更拉长了保单的增值周期——持有时间越长，复利效应越显著。

二、18岁的“成人礼”与持续现金流

这份计划在孩子成人之际，首先给予他一份坚实的财务自主权——一笔相当于名义金额105%的、保证可提取的现金。

这笔钱怎么用，由他决定：是投资学业，还是勇敢创业，或是让它在账户中继续“增值生长”。

同时，一份更为珍贵的 “健康自主权” 同步生效。

凭借 “保证加保选择权” ，他在未来几个关键人生阶段（18/25/30/35岁），都拥有一次免健康核保、大幅提升终身保障的机会（最高可达原保额3.6倍）。

这笔未来的保障，可以用今天的现金直接换取，设计极为人性化。

从财务到健康保障，这份计划在孩子成年时，为他递上了两份关键的自主筹码。而保诚经典的学术奖励计划，则以更广泛的院校认可，继续为他求学路上的卓越表现喝彩。

从校园到社会，这是孩子建立独立人格的关键期。此时，财务上的“独立”与“适度”同样重要——既要避免过度消费，也要保障基本尊严。

18岁后，父母可为孩子设定定期自动提取计划，用于生活费、学费等支出。可设定固定金额，也可按年递增以应对通胀。资金以美元计价，对海外留学生而言，免去了逐年换汇的麻烦。

保诚升级了「自主入息选项」，为父母提供了一套体贴的现金流管理工具：

产品设计暗含清晰的投资逻辑：

0-18岁采取相对稳健策略，减少权益类资产波动影响；18岁后逐步加大权益投资比例，以追求更可观的长期回报。这一切由专业团队完成，家长无需费心操作。

最重要的是，这建立了一种“不断供”的安全感：孩子在每年领取生活费的同时，账户内的剩余资金仍在持续复利增值，既满足了当下需求，又不透支未来。

三、180%终身身故保障与“类信托”设计

产品提供相当于名义金额180%的保证身故赔偿，且终身不变——即使18岁已领取105%现金，身故保障依然保持180%。

当孩子成年、拥有自己的家庭后，可自主指定身故赔偿的支付方式：一次性领取、分期支付或组合模式，确保财富有效传承给孙辈。

针对财富定向传承的复杂性，产品创新引入 “保单暂托人”选项。

例如：祖辈为孙辈投保，若孙辈未满18岁而祖辈身故，父辈只能作为“暂托人”代为持有保单，直至孩子达到约定年龄或阶段（如大学毕业、结婚等），保单所有权自动转移给孩子本人。

这一设计有效防止了因家庭结构变化导致的财富流向争议，确保储蓄始终用于孩子自身成长。

四、保证现金价值 + 终期红利

该产品采用 “保证现金价值 + 终期红利” 结构：

以每年交1万美元，交5年为例：

保证部分表现突出，内部回报率（IRR）最高可达约1.02%，领先市场主流分红险。

预期收益同样可观，长期预期IRR可达约6%。

第18年后，可设定按月或按年自动提取款项，为孩子提供持续现金流，用于生活费、学费等。

五、最高优惠58%首年保费

上市期一般优惠都比较有诚意，保诚启耀未来储蓄保险系列也给出了至高58%的首年保费优惠。

1、保费回赠

优惠期：1月13日至3月31日

不同保费金额的保单可享2%-17%的保费回赠，回赠金额可用于抵扣次年保费。

2、预缴优惠

选择预缴方式交费，可以享受每年4.5%保证优惠利率。

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