这样存钱太香了！100 万能涨到 200 万，中间每年白拿 7 万，香港提领密码揭秘

香港投资风向标

2025年11月18日 15:24

若你一年存 20 万、连续存 5 年，从第 6 年起每年能领 7 万利息，同时 100 万本金还能持续上涨至 130 万、150 万甚至 200 万。

这就是香港储蓄险的 “提领密码”，既能生成终身稳定现金流，又能让剩余保单价值不断增值，实现 “取之不尽、越取越多”。

一、提领密码：现金流与增值兼得的核心逻辑

提领密码有两大核心优势：①每年提供持续稳定的现金流，满足日常用钱需求；②领取后，保单剩余现金价值仍在增值，避免 “领完即止” 的困境。主流提领密码以数字组合命名，规则清晰：

第一位数字：缴费年限（如 “5” 代表分 5 年缴费）；

第二位数字：开始领取年份（如 “6” 代表从保单第 6 年起领）；

第三位数字：每年领取比例（如 “7” 代表每年领取总保费的 7%）。

常见模式分为 “早期用钱”（如 566、567，适合短期内有资金需求）和 “后期用钱”（如 5108、51110，适配养老等长期规划）。

二、567 提领：产品收益差距悬殊，安盛碾压同类

以市场热门的 “567 提领”（5 年缴费、第 6 年起每年领总保费 7%）为例，不同产品剩余现金价值差距极大，选错产品可能少赚一套房甚至一代财富。

先排除不支持终身提领或中途断单的产品，剩余产品各阶段表现如下：

前 10 年：宏利＞安盛＞友邦，宏利剩余现金价值最多；

第 15 年：安盛（55.7 万）＞宏利＞永明，安盛反超并拉开差距；

第 20-70 年：安盛＞永明＞周大福，安盛剩余价值从 68.5 万增至 460 万，优势持续扩大；

第 80-100 年：安盛、永明、周大福持平，从 818 万增至 2700 万。

整体来看，安盛在 567 提领领域优势压倒性：同一时间段剩余现金价值是其他产品的 2-20 倍，且第 26 年领取后的 IRR 达 6.5% 上限，无产品能及。

三、实际案例：5 年储蓄，覆盖四代人需求

40 岁的王先生选择安盛储蓄险，10 万美元分 5 年缴（总保费 50 万美元），按 567 提领规则，从第 6 年起每年领 3.5 万美元（约 24.9 万人民币），直至 138 岁保单期满，一份保单解决四大人生难题：

第一阶段（孩子教育 + 父母养老）：覆盖孩子 13-26 岁（中学至大学）教育费、父母 67-80 岁养老费，累计提取 49 万美元（接近本金），账户剩余 64 万美元，实现 “领取 + 余额” 双回本；

第二阶段（夫妻养老）：覆盖夫妻 60-85 岁养老，累计提取 91 万美元，账户剩余 138 万美元；

第三阶段（子女养老 + 家族传承）：覆盖子女养老并传承给孙辈，累计提取 185 万美元，账户剩余 2427 万美元。

即便预算有限，一年存 1 万美元，也能通过 7% 年领规则实现类似规划。

香港储蓄险是普通人参与全球投资、分享发展红利的便捷方式，而提领密码则是构建终身现金流的关键工具。

无论是教育、养老，还是日常开支、家族传承，这份稳定可预见的现金流，能为长期财务目标保驾护航。

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