宏利保险公司推出的储蓄分红险产品 ——「宏挚传承保障计划」，一上市就成为了港险市场的焦点。今天，我们就来全方位解析一下这款产品，看看它到底有什么魅力

一、预期收益更高，回本更快

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收益情况

由于香港演示利率限高政策的影响，长期预期 IRR 达限值 6.5%：这意味着在长期持有该保单的情况下，也能获得相当可观的收益。
保证现价 IRR 多个时间点超越多数产品：不仅非保证收益出色，其保证现金价值的内部收益率（IRR）在多个关键时间点，也超过了目前市场上大多数同类型产品，为投保人的资产提供了较为稳定的基础保障。

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回本速度

5 年缴费期，6 年回本：对于选择 5 年缴费的客户而言，在第 6 年保单的价值就能回本，这一速度超出了市场上许多同类分红险产品的回本周期，大大降低了投保人的资金占用风险。
1 年缴费期，3 年回本：如果选择一次性缴清保费（整付保费），仅需 3 年时间保单即可回本，是目前分红险预期回本最快的产品之一。

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预期收益达成时间快

这款产品号称 10 年预期 IRR 能达到 4%，15 年预期 IRR 达到 5%，20 年预期 IRR 达到 6%。如此快速地达到预期收益，在市场上是比较少见的，能让投保人更快地享受到保单带来的增值效果。

二、极致提领，灵活规划

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提领方式

5 年缴费期，第 6 年开始每年提领总保费的 7%，终身提领：这种提领方式非常独特，先回本再提领，且提领的都是红利部分，突破了目前市场上同类产品的架构模式。

对于投保人来说，可以在回本之后，每年都能获得一笔稳定的现金流，直至终身，为养老、生活开销等提供了持续的资金支持。
多种分期回本方式，满足不同阶段需求：比如新手父母可以选择投保「宏挚传承」，从第 13 个保单年度开始提领，将其作为孩子的教育基金，同时还能兼顾未来的被动收入。

这种灵活的提领规划，能够根据不同家庭在不同阶段的需求进行调整，无论是子女教育、自身养老，还是财富传承，都能较好地满足。
提供 566、567 等多种提取方式：这里的 566、567 等提取方式，是宏利「宏挚传承保障计划」特有的个性化提取方案。通过这些方案，投保人可以根据自己的实际财务状况和需求，选择最适合自己的资金提取时间和金额，真正做到了资金规划的灵活性和定制化。

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无忧选——建立终身稳定收入

保单生效后，客户缴清保费可定期获得非保证终期红利入息：只要保单持续有效，在缴清保费后，投保人就可以在不退保的情况下，定期从终期红利中获得非保证入息，这为投保人提供了一个终身的潜在收入来源，让投保人安心无忧。
提取后，客户可灵活暂停、重启及更改支付方式，非保证入息将重新计算：在提取入息的过程中，投保人还拥有极大的灵活性。每次操作后，非保证入息会根据当时的保单情况重新计算，以确保投保人的利益得到合理保障。

三、更快锁定，安心保障

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终期红利锁定权益加强

从第 5 个保单周年日起及其后的每个保单周年日 31 天内，可行使终期红利锁定权益：在第 5 个保单周年日之后，投保人拥有了更多的主动权，可以在每个保单周年日的 31 天内，根据自己对市场的判断和自身的资金需求，选择是否行使终期红利锁定权益。
提取时间及金额，都可选择：投保人不仅可以决定是否锁定终期红利，还能自主选择提取锁定红利的时间以及提取的金额。这一权益的加强，让投保人能够更好地应对市场波动和自身财务状况的变化，提前锁定收益，降低不确定性风险。

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身心守护预支保障

若受保人确诊任何指定危疾及精神疾病，可一次性选择锁定高达 100% 的终期红利，并提取作备用资金，香港宏利保险公司为投保人提供了一项非常人性化的权益。投保人可以一次性选择锁定最高 100% 的终期红利，并且将其提取出来作为备用资金，用于受保人的治疗和康复等，为受保人在艰难时刻提供有力的经济支持。
行使此权益后，客户仍有机会在将来再次获取终期红利：与其他一些类似产品不同的是，在行使身心守护预支保障权益，锁定并提取终期红利后，投保人未来仍然有机会再次获得终期红利。这就意味着，即使在遭遇重大疾病等突发情况时动用了这项权益，保单的潜在增值能力并未完全丧失，仍然有可能为投保人带来后续的收益，为未来的生活提供一定的保障。

四、全方位财富传承

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更新受保人规定

新受保人的年龄要求：实际年龄为 60 岁或以下；或不大于现受保人的实际年龄，并在 80 岁或以下。这样的年龄限制条件，既保证了新受保人在合理的年龄范围内能够持续享受保单的保障和收益，又具有一定的灵活性，使得投保人在进行财富传承规划时有更多的选择空间。

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后备受保人

可选择提名另一位后备受保人：投保人可以提前提名一位后备受保人，以防现任受保人突然身故的情况发生。一旦现任受保人不幸身故，后备受保人可自动成为新受保人，保单将继续生效，所有利益将得以保留。这一设置进一步保障了保单的延续性，确保财富传承不会因为意外情况而中断，为家庭财富的稳定传承提供了双重保险。

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身故赔偿支付选项

除以计划预设的方式一笔过支付身故赔偿给受益人，还可选择其他身故赔偿支付方式：投保人可以根据自己的意愿，选择以分期方式支付身故赔偿给受益人，也可以结合一笔过支付和分期支付的方式，并按自己指定的开始日期和支付形式进行支付。

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保单承继人及保单暂托选项

可提名一位挚爱家人为保单承继人：投保人可以提名一位家人作为保单承继人，在自己离世后，保单的权益将由该承继人继承。
保单暂托选项可让您安排在指定日期或保单承继人达到指定岁数才进行保单转移：同时，宏利还提供了保单暂托选项，投保人可以预先安排在指定的日期，或者当保单承继人达到特定年龄（必须为 18 岁或以上）时，才进行保单的转移。

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保单分拆

从第 5 个保单周年日或保费缴付期结束起（以较迟者为准），可选择分拆保单：从第 5 个保单周年日或者保费缴付期结束（两者中较迟的那个时间点）开始，投保人可以选择将自己的保单进行分拆。

五、宏利集团实力

宏利集团在保险领域具有深厚的底蕴和强大的实力。特别是在香港及澳门地区，宏利拥有超过 250 万客户，并且是该地区最大的强积金提供商之一。

近年来，宏利凭借严谨的投资策略与自身品牌的独立性，一直保持着良好的市场信誉与强劲的业绩。选择宏利的这款产品，投保人可以在一定程度上信赖宏利集团的实力，对保单未来的收益和保障更有信心。

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