财富传承不单只是财富的交接，更是对下一代的祝福和妥善的照顾，但如何确保自己的心意及安排能完整、顺利地实现？

香港保险一直走在行业前端，持续创新升级，推出全新「保单暂托」功能，也叫「保单托管」，以配合指定储蓄寿险计划财富自主与世代传承为核心，满足财富能否精准传承的核心诉求。

「保单暂托增值服务」是什么？

简单来说，这项服务允许您指定一位「有限权益后补保单持有人」，在您指定的继承人达到指定年龄前，代为管理保单并行使有限权益，如每年提取一定比例的已缴保费金额。

当继承人达到您指定的年龄时，保单拥有权将自动、顺利移交，确保财富传承按您的意愿实现。

定义：

保单持有人在世时为未成年受保人(<18岁)安排指定保单暂托人；若保单持有人不幸在受保人18岁前身故，指定保单暂托人须在保单持有人身故后90天内申请，获本公司批核后成为保单暂托人；成为保单暂托人可行使受限制权利至受保人18岁为止。

委任规则：

每份保单限1名指定保单暂托人，需公司审批方可生效。不可与后备保单持有人或后补受保人同时存在。

触发条件：

保单持有人身故，且受保人未满18岁，「指定保单暂托人」在保单持有人身故后90日内递交申请，获本公司批核成为「保单暂托人」。

保单暂托人可行使的权利

1、更改保单暂托人的通讯地址或联络

2、申请保单副本

3、申请保单复效

4、更改保费的缴费方式

5、查询保单状态

6、支付保费

7、偿还保单贷款或自动保费贷款

注：成为保单暂托人后，他/她将承担受限制权利直至受保人年满 18 岁为止。

「保单暂托增值服务」有什么优点？

操作简易手续便捷

有别于一般信托或遗嘱设立，需要涉及律师、公证人等专业人士，过程复杂且耗时较长及需较高昂的成本，保单暂托增值服务免却了各种繁复的手续。

指定保单继承人的继承年龄

保单持有人可指定继承人继承保单的年龄，确保继承人适龄时方可完全获得保单拥有权，让你可以按照自己的意愿将财富真正传承。

有限度管理保单

保单暂托期间由有限权益后补保单持有人有限度管理保单，及提取指定保单价值妥善照顾继承人，而不可过分行使保单的所有指示。

适合哪些人士？

未雨绸缪的父母

担心自己不幸去世而子女未成年或适龄继承财富，可指定一位家人（例如继承人的父/母/兄/姊/叔/伯/姑/姨/舅等）为「有限权益后补保单持有人」，以每年提取一定比例的已缴保费金额照顾子女。

隔代传承的祖父母

孙辈未成年时，子女（父母辈）可作为「暂托管理人」，确保孙辈学费不断供。

高净值人士

有机会减轻处理遗产所牵涉的费用。

“保单托管”功能已成为多家巨头的共同选择

友邦

申请时效：持有人身故后1年内申请。

权限范围：获批后至新持有人（第二持有人）接任前，享有保单管理权。

关键定制：持有人可提前设定暂管人提取保单价值的权限（包括能否提取、提取是否减少保额、最高提取比例上限等），灵活性高。

高净值专属：行使此功能需总保费达50万美金最低门槛（未来可能调整）。

未来守护选项（亮点）：暂管人甚至可将保单分拆为二，指定额外第二持有人，满足跨代、甚至为未出生后代规划的复杂传承需求！

国寿（海外）

申请时效：保单持有人身故后90日内递交申请。

生效条件：受保人需未满18岁，申请获批后成为正式“保单暂托人”。

忠意

权限明确限制：临时保单持有人权利为有限管理权。

提取限制：持有人可预先设定临时持有人每年最高可提取金额（上限50%）。

禁止操作：明确不可申请贷款、分拆保单、更改受保人/持有人/受益人、更改身故赔偿/备选收益人选项、完全退保。安全性更高，防止资产被不当处置。

永明

“保单托管/暂托”功能解决的不仅是保单管理问题，更是父母对未成年子女未来的深深牵挂，是财富能否跨越生命周期、精准传承的核心诉求。

这不再仅仅是一份保单，而是一份爱的托付，一份跨越时空的财富守护契约。

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