这一个月，香港保险市场迎来一年一度的“投保高峰期”，原因大家都知道，从7月1日起起，分红险演示利率不得高于6.5%，这让许多原本还在犹豫的伙伴，纷纷赶在最后时刻，想抓住7%复利尾巴。

当然，也受到部分保司宣布产品停售的影响，比如安盛「S利」、友邦「活X」、国寿「傲L」等。

火到什么程度呢？海港城的电梯排队上不去！

可不是？海港城的保险公司都扎堆了，友邦、保诚、安盛、宏利、万通、周大福、富卫、永明、中国人寿。。。

还有更夸张的：

部分经纪公司甚至直接“拒单”：年交保费低于5万美元的储蓄险，不接了！

6月投保真的“非去不可”吗？

小编建议以下两种情况现在6月冲：你投保的产品明确6月底下架；你只有6月有时间去香港。

否则，真的没必要挤！

像友邦盈y3、万通富r千秋、宏利宏挚传c这些产品，虽然7月后可能下调40年后的预期IRR（比如从7%降到6.5%），但实际回报并不会变少！完全可以避开高峰！

6.5%的复利依然值得期待

1、与内地利率对比优势明显

目前，内地的存款利率已经降到了1.3%，保险预定利率2.5%，带分红的预期可以到3%。相比之下，香港分红险即使在6.5%的演示利率下，预期收益依然远高于内地。在保本型安全资产中，能有如此高的预期回报，香港储蓄险无疑是极具吸引力的选择。

2、保险公司投资实力保障收益

香港的保险公司拥有强大的投资团队和丰富的投资经验。它们在全球范围内进行资产配置，投资于不同地区和国家的债券、股票等资产，以实现稳定的收益。这些专业团队能够根据市场变化灵活调整投资策略，优化投资组合，从而提高实际收益加微信qzehkbx咨詢有优惠。即使在演示利率上限调整为6.5%的情况下，保险公司仍有可能通过自身的投资实力，实现较高的实际收益，甚至超过6.5%的预期。

3、分红实现率提供有力支撑

香港保监局对保险公司的分红实现率有严格的要求。保险公司需要尽力兑现预期收益，即使当年投资情况不及预期，也会通过盈余调节等手段满足客户预期。从历史数据来看，香港保险的分红实现率一直保持在较高水平，大部分公司产品平均分红都能在90%以上，甚至长期高于100%。这意味着，即使演示利率上限调整为6.5%，投资者仍有可能获得接近甚至超过预期的分红收益。

4、复利本身的强大魔力

复利是指将投资所获得的收益再次投入，以实现利滚利的效果。从长期来看，复利对于财富增长的作用不可小觑。假设您最初投资了一笔资金，随着时间的推移，这笔资金不仅会产生基于本金的收益，而且前期所获得的收益也会继续为您创造新的收益。这种累积效应在时间的长河中会逐渐放大，使得财富呈现出指数级的增长。

5、相比高收益复利的稳定性

此前香港保险分红险演示利率可达7%，如今降至6.5%。虽然看似收益有所降低，但实际上6.5%的复利是一种更加稳健的市场反应。全球稳当的投资（如美国国债、大公司债券）现在收益大多在4 - 6%，如果保险公司硬要承诺7%的收益，可能只能去投资股票、高风险资产，结果可能赚得更多但波动性也更大，甚至影响分红实现率。而现在降到6.5%，保险公司反而能多配置国债、靠谱债券等，虽然赚得少点，但收益更稳当。并且保险公司有类似于“存钱罐机制”（平滑机制），行情好时存钱，行情差时拿出来补分红，使得6.5%的收益更容易实现，不容易出现“说好的分红突然缩水”的情况。

如何做出合适的选择？

在决定购买香港保险之前，我们需要充分考虑自己的资产配置需求、风险承受能力以及未来的财务规划。以下是一些建议：

了解产品特点：仔细研究香港保险产品的条款和细则，了解其收益结构、投资策略、分红实现率等关键信息。不同保险公司的产品在这些方面可能存在差异，因此需要根据自己的需求选择最适合的产品。

评估风险承受能力：虽然香港保险具有一定的安全性，但投资总是存在一定的风险。在购买之前，要充分评估自己的风险承受能力，确保所选择的保险产品与自己的风险偏好相匹配。

选择专业经纪公司/代理人：购买香港保险需要通过专业的保险经纪公司/代理人进行操作。选择经验丰富、信誉良好的代理人加微信qzehkbx咨詢有优惠，可以确保在投保过程中获得专业的建议和服务，避免因信息不对称而产生不必要的风险。

综合考虑其他因素：除了产品本身的特点和收益情况，还需要综合考虑其他因素，如汇率波动、外汇限制、维权成本等。这些因素可能会影响保险的实际收益和操作便利性，因此在决策过程中需要充分权衡。

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