近年来，香港保险无比火热，赴港排队投保的场面更是频频再现…

随着全球资产配置需求的不断激增，香港保险凭借“美元保单+全球投资+灵活传承”等优势，成为很多内地中高净值家庭为子女规划教育金、医疗保障及财富传承的首选。

儿童成长金方案

储蓄分红险作为长期财务规划工具，旨在通过稳健的资产增值与灵活的现金流管理，为未来子女教育、婚嫁、创业等人生阶段提供持续稳定的经济支持，实现财富的定向传承与风险对冲。

在孩子刚出生时，为他投保一份香港王牌储蓄险，并有三种提领模式可供选择，请看下图演示

方案 · 5万美金X5年

（图片制作：香港全方位）

方案 · 10万美金X5年

（图片制作：香港全方位）

以上为宝宝成长金方案的展示案例。如果您期望获得更贴合个人需求的专属方案，建议寻求专业人士的协助，以量身打造最为合适的方案。

香港储蓄分红险优势

香港储蓄分红险的本质，是在长期持有的前提下，一个不会亏损的，全球投资的基金组合，是投保人将自己的资金给到世界一流的资产管理公司打理。资产管理公司透过优质的底层资产长期持有，获得预期稳定的复利，并以7%左右的复利收益给到客户。

01

多币种灵活转换，对冲汇率风险

目前，香港各大保险公司旗下都有"多元货币计划"王牌储蓄险，保单不仅支持美元、港元、人民币等9种货币，而且还能无限次转换保单货币。

投资者可根据汇率变化灵活调整保单货币，降低单一货币贬值风险，从而更好地实现资产的保值增值，降低由通货膨胀所带来的风险，非常适合有海外教育、移民、投资等需求的家庭。

02

分红收益高，长期IRR破7%

香港储蓄分红险通过全球投资实现财富增值，长期预期IRR达7%，部分产品甚至突破7%，明显高于内地同类型产品。

来看下同样存100万RMB内地保险和香港保险的收益相差多少

虽分红险存在不确定性，但根据各大保险公司每年在官网公布的产品分红实现率来看，大多数分红储蓄产品近几年的分红实现率都在90%~105%之间，较好地达到了预期目标，让客户获得可观收益。

03

分红锁定及解锁功能

特设「红利锁定选项」，可将非保证收益转为保证收益，安心锁定保单收益，保障终期红利，降低风险。

保单指定周年日起，可将部分非保证终期红利锁定至红利锁定户口；也可在不减少保单的基本金额之情况下，随时从红利及分红锁定户口提取现金，以满足不同人生阶段的理财需要，尽享弹性。

当将部分收益锁定至红利锁定户口，会相应减少该保单年度及往后保单年度的终期红利，这样可以更好避免保单受市场波动的影响。

04

财富传承“黑科技”

保单拆分+无限次变更受保人功能

在保单生效满指定年限后，保单持有人可以选择将保单“一分为N”，将一份保单拆分成N份。

无论是想要多保障一个亲人，或想将部分财富转换成另一种保单货币，还是说想将保单分拆成两份，实现专款专用，都离不开“保单拆分”功能。

大多香港储蓄险都有「更改受保人选项」以及「第二受保人选项（后备受保人选项）」。

「更改受保人选项」：可无限次更改受保人为自己的其他挚爱家人，保单价值将在不受影响的情况下交予后代，安排财富传承更事半功倍。

「第二受保人选项」：可在原有受保人在生时，指定一位挚爱家人为第二受保人，且原有受保人在生时，可无限次指定、转换或移除第二受保人。若原有受保人不幸身故，第二受保人或会成为新的受保人，保单将继续生效和保单价值将不受影响。

可降低因原受保人死亡导致财富累积中断的风险，还可以让财富在下一代的手中继续增值，更好地实现财富传承。

05

资产隔离、隐私保护功能

香港保险还有资产隔离、隐私保护的优势

（1）利用不同的司法管辖区，实现一定的保全作用。

（2）信息保密性好，信息公开的可能性大大降低。

（3）有效地把保险资产合法地隔离开来，为灵活使用资金提供便利。

06

防后代挥霍功能

香港储蓄险可自选赔偿支付方式。

除一笔过形式支付赔偿外，还可在受保人在生时，自定身故赔偿支付办法，比如按月/季/年分期支付、结合两种方式支付等，让受益人以不同方式领取身故赔偿及意外身故赔偿，为个人遗产规划及挚爱的未来提供了高度的灵活性。

儿童投保香港重疾险

为孩子配置上重疾险同样也非常重要，而且越早购买越划算，年龄越小，保费越低，且健康承保概率较高。

香港重疾险在儿童投保方面具备显著优势

01

保障先天性疾病

很多儿童所患的先天性疾病，内地绝大多数重疾险是不保的，而香港是保障的，但内地的重疾险也有自己的优势，比如它的豁免条款还是很不错的。

目前，香港很多保司的重疾险都可以在妈妈怀孕的时候为宝宝投保，最早为孕期满18周，普遍为孕期满22周。

这确保了在生产过程中若发生严重事故，也能够提供保障，若宝宝出生时即被诊断出患有重大疾病，保险也可赔付相应的保额，从而做到未雨绸缪。

综合来看，香港重疾险针对未出生孩子的还是有蛮大优势的。

02

癌症多倍赔付

在香港，大部分的重疾产品针对儿童癌症是有多倍赔付的，而且保费跟普通的重疾产品一样，而在内地，这类的产品很少。

癌症作为最常见的危疾之一，它治疗时间长且容易复发。

香港重疾险对癌症间隔期的要求相对宽松，通常只有1年，癌症的持续、扩散、复发和新发都可以再次得到赔偿，给予了更多的优势和灵活性。

03

身故保额上限高

10岁以下小朋友在内地投保，身故保额上限为20万。

同样10岁以下的小朋友在香港投保，则没有身故保额的限制，很多公司都可以免体检直接买到500万或以上更高的保额。

04

分红威力大

香港多数重疾险的保额，是采用复利分红方式，即所谓的滚雪球式利滚利。

而为小朋友投保，由于投保时间较早，保单的周期也相对较长，所以分红数额相对较高，一定程度上可用来规避通货膨胀对保额的影响。

举例来说

在香港，为一个0岁的小朋友投保10万美金保额的重疾险，到小朋友60岁时，重疾险的保额已经累计滚利至41万美金以上；到小朋友80岁时，重疾险的保额已经累计滚利至124万美金以上。

在内地，同样为0岁宝宝投保10万保额的重疾险，宝宝不管是到60岁还是80岁，保额是不会变的，还是10万。

相较之下，香港重疾险在分红方面优势更明显些，而且各大保险公司每年都会公布分红实现率，可在官网查询。

05

保费豁免权益

香港重疾险很多都是免费赠送的，或直接是产品的一个功能。

若父母中任意一方不幸意外身故，子女可以在一定年限内免除保费支付，并且无需满足任何关于父母健康状况的附加条件。这样一来，即便家庭经济支柱不幸意外离世，也能确保孩子有一定的保障。

比如说周D福人寿的「守H家倍198」，提供家长/监护人身故及配偶意外身故保费豁免保障和危疾保费豁免保障，满足以下示例情况即可。

在内地，若想获得类似的保费豁免权益，需要额外付费，并且是指定父母中的一方，同时也要接受健康状况的审查。

06

免体检保额高

所谓的“免体检额”，就是指保险公司根据被保险人的年龄阶段确定的一个保险金额上限。

在投保过程中，如果被保险人的保险金额不超过这个上限且身体无任何异常，则保险公司无需对被保险人进行体检；反之，如果超过这个金额上限，则必须接受体检。

香港重疾险的免体检保额是比较高的，一般都能达到100万美金，甚至更高，能够有效地抵御医疗通胀。

而内地的重疾险，一般只能做到50万~80万人民币的这个额度，对于很多家庭来说，这个额度是远远不够的。

另外要注意，免体检≠免健康告知。

在享受免体检额度的同时，务必恪守“如实告知”的基本原则。

香港保险通过灵活的提领模式、稳健的长期收益、强大的财富传承等功能，为子女的未来提供了一份“确定性”的经济或健康保障，还可根据需求选择提领模式，为孩子未来生活构筑穿越周期的“永续提款机”。

赶在7月前，给娃买入香港保险，用香港保单，守护孩子一生！

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