为什么一定要在下调至6.5%前入手港险？

香港投资风向标

2025年05月12日 14:33

2月底，香港保监局发文通知各大保险公司，从7月1日开始，美元等非港币保单预期IIR演示不得超过6.5%，港元保单不得超过6%。

如今距离下调最后的期限仅剩一个多月，要不要在预期演示上限下调至6.5%之前入手港险？小编认为如果已经认定了港险，那未来一个多月是很好的窗口期，理由有三：

理由一：长期预期收益多约6500万

选择香港储蓄分红险，作为投保人最重要的莫过于预期收益，如果预期收益很低，那么实际收益也很难多高。

以选择5年投入，每年5万为例，在第100年时，若预期复利7%下调至6.5%，那么到手的预期收益将降低约6500万。

理由二、保险公司的本分和情分

我们选择港险时，很关注保险公司的分红实现率，实现率100%意味着分红达到计划书演示的预期、低于100%就是不及预期，高于则超出预期。

这个时候，7月1日前购买的保单优势就很明显，因为预期演示的为7%+，那么未来产品分红实现率为100%，则是保险公司本分之事；7月1日后购买的保单，只有实现率达到110%左右才能跟之前的达到一致的水平，这是保险公司的情分。

本分和情分，我更愿选择本分。

理由三、实际收益会更多

目前很多保险公司已经公布7月1日的产品结构，大部分选择只下调计划书预期演示收益，其他不变，甚至有朋友说产品都没有变动，但小编则认为不同。

当前香港保险公司公布分红实现率受香港法律约束（GN16），保司需要尽力去承压兑现预期收益，即使当年投资情况不及预期，也会通过盈余调节等手段去满足客户预期。

目的很简单，分红实现率一定要好看，这跟公司声誉和未来拓展新的市场有很大关系，所以当面对7%和6.5%预期收益的保单，保险公司会选择各自100%实现率，而不会让7%的产品分红实现率很低，让6.5%的很高。

所以，同等投资条件下，7%预期收益获得的实际收益会更高。

因此，从预期收益、实际收益以及保险公司考量，下调前的分红保单优势较为明显！一个多月后，7%+预期收益的香港分红险将成为历史。

【声明】本文仅个人观点，不构成投资建议！本站内容数据和资料来源香港各大保险公司、银行等官网，内容仅为个人研究、探讨，不做任何专业性建议、邀约、销售等。您的投保、银行开户等决定，建议咨询专业人士。

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