随着经济形势的变化，加上最近中美互加关税，部分行业成本上升。

一些客户也愈发焦虑：

财富如何保值？

未来如何规划？

家庭保障如何兼顾？

她看中了友邦的“活享储蓄”和宏利的“宏挚传承”这两款产品。但在做决策的关键时刻，她陷入了深深的犹豫之中......

更为突出的是，这款产品的保证回本时间是第十八年，预期回本时间是第六年，翻两倍时间是第十五年。

每一款产品都有其独特的特点和优势，每一项优缺点都与自己的财务规划和未来生活息息相关，她实在难以抉择。

首先是友邦的“活享储蓄”。此产品是一种复合型红利结构，其收益由两部分组成（保证部分+非保证金部分），非保证金部分包括三部分：复归红利、终期红利、特别红利。

复归红利和终期红利大家肯定都很熟悉，那什么是特别红利呢？

特别红利是保险公司在保单分红时，除常规年度红利外，额外派发给保单持有人的一次性分红。所以特别红利更多的像是一种“意外惊喜”，它并不是我们作投保决策时的主要依据。

再看看宏利“宏挚传承”的港险计划书，我们发现区别显而易见，红利部分只有单一的终期红利。

在这种单一红利模式下，收益只有保证部分和终期红利两部分组成。

但是“宏挚传承”单一的终期红利可能会带来更高的收益，在第十个保单年度，友邦产品的总额只有314670美元，但是宏利产品的收益总额达到350349。其实这两款产品的保证金部分差别并不是特别明显。

到100岁，累计领取145.55万+，剩余9.1万+，总额154.55万+。

再看宏利宏挚传承，60岁提取，最大额度为34500美元/年，相比友邦活享略微逊色一些，同样来看累计提取+剩余现金价值的情况：

70岁，累计领取37.95万，剩余43.8万+，总额81.75万+；

90岁，累计领取106.95万+，剩余24.7万+，总额131.65万+；

到100岁，累计领取141.45万，剩余2.7万+，总额144.15万+。

而“活享储蓄”回本时间分别为第十年和第二十年。宏利“宏挚传承”的确优胜友邦“活享储蓄”。

但是根据动态提取分析，可以明显看出友邦的产品更胜一筹，尽管前二十年的表现不如宏利宏挚，但是后期的收益增长表现更为良好。

这位朋友再三斟酌之下最终选择了后期收益表现更好的友邦“活享储蓄”。

设想一下，在第15年的时候，她的女儿计划出国留学，而留学费用比预期多出了一些，这时她就可以根据当时的需要，借助“活享储蓄”灵活支取的功能，从账户中提取一部分资金来填补这一缺口。

或者在第20年，她打算与丈夫开启一场环球旅行，享受二人世界，但手头的现金略有不足，“活享储蓄”的现金流灵活性也能让她轻松应对，按照自己的计划支取资金，让旅行顺利进行。

不仅如此，如果她在未来某个阶段遇到了一些意想不到的紧急情况，如家庭成员突发重病等，“活享储蓄”也能作为应急资金的一种可靠来源。

而且在后期，如果她的财务状况发生了变化，比如发现了一个收益更高但风险相对可控的投资项目，她也可以在不影响整体财务规划的前提下，对保险资金进行合理的调整。

就这样，这位朋友安心的投下友邦的这款保险产品，向自己以后美好生活的设想迈出第一步。

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