周大福「匠心传承2」全面评测：功能、收益与优惠深度剖析


面对当前多变且充满挑战的经济环境，人们对财富管理和安全保障的需求日益增长。
9月底，周大福人寿郑重推出了全新进化的「匠心传承2」产品，无论是从功能配置还是收益层面，都实现了显著的提升。
「匠心传承2」凭借其高达7.42%的预期财富增值回报率，以及灵活且人性化的提取设计，成功捕获了大量投资者的关注。
今天，我将深度解读周大福的这款「匠心传承2」，全方位地展现其独特功能与魅力，为各位提供有价值的参考和启示！



看点

01


投保须知


  • 投保年龄：

【2年交】出生满15天-80岁

【5年交】出生满15天-75岁

  • 保障期限：

    至受保人128岁

  • 缴费期限：

    2年/5年/一笔过预缴

  • 最低保费：

【2年交】4500美元/36000港元/31500人民币每年

【5年交】1560美元/12480港元/10920人民币每年

  • 保费假期：

    5年交保单，保费假期最长2年

  • 大额保费折扣：



看点

02


保障内容


身故赔偿

若受保人在保险期限内身故，保险公司将会赔付身故保险金，相当于以下较高者：

已缴保费总额的101%

或

受保人身故日期的保证现金价值

+累积复归红利面值

+终期分红面值

+稳健资产户口累积价值

-欠款

退保/期满权益

若选择在保单有效期内退保或保障期满，保险公司会给付

保证现金价值

+累积复归红利现金价值

+终期分红现金价值

+稳健资产户口累积价值

-欠款

退保金达到一定额度后，大家可以自由选择定期给付或递增给付。

注意：退保款项达50000美元/400000港元/350000人民币以上才可指定给付方式，否则只能一笔过支付。
现金提取方案

1.提取复归红利

在保单的有效期内，保单持有人有权选择将已累积的复归红利以现金方式提取出来。
然而，需要注意的是，一旦进行了这样的提取，累积复归红利的面值以及未来可能产生的非保证复归红利的面值及其现金价值都会相应地减少。


2.提取稳健资产户口累积价值

保单生效期间，保单持有人可随时提取稳健资产户口累积价值。

3.部分退保

若决定进行部分退保操作，保单持有人能够以现金方式获取部分保证现金价值、累积复归红利的现金价值以及非保证终期分红的现金价值。

但提取后，保单必须保留至少500单位（针对美元保单）、4000单位（针对港元保单）或3500单元（针对人民币保单）的投保单位。
这给予了保单持有人极大的灵活性，让他们可以根据自己的实际需求，如子女教育费用、个人养老规划等，来设计提取方案，确保在人生的不同阶段都能为自己和家人提供稳定的现金流，实现资金的灵活存取与规划。


方案一览：

“567”提领

5年缴费，第6年年底开始每年领取7%总保费至保障期满。

“557”提领

配合财富跃进选项，还可提升至“557”提领：5年缴费，第5个保单周年日起，每年提领7%已交总保费。

“56789”提领

5年缴费，第6-20个保单周年日，每年提取7%总保费；

第21-40个保单周年日，每年提领8%总保费；

第41个保单周年日期，每年提领9%总保费。

保费豁免保障

该保险产品内含两大豁免保障：一是【保费豁免保障】，二是【付款人保费豁免保障】。

具体而言，若受保人年龄超过18岁，且同时身为保单持有人，在75岁之前若被诊断为完全永久伤残，保险公司将免除其后续的保费支付义务。
另一方面，若受保人年龄未满17岁，且保单持有人（非受保人本人）在75岁之前遭遇不幸身故或同样被诊断为完全永久伤残，保险公司同样会豁免该保单后续的保费。


最高豁免保费上限：

2年交：500000美元/4000000港元/3500000人民币

5年交：350000美元/2800000港元/2450000人民币

免费环球紧急支援服务

无论客户身在何地，都可获得特别为尊贵客户设立的24小时免费环球紧急支援服务，赔偿额高达1000000美元，包括紧急医疗撤离或遣返以及遗体运送等服务。



看点

03


保单功能


匠心传承2的各项功能都超越匠心传承，重定定义未来，完成自我超越！

1
财富增值调配选项（市场罕见）

为了满足不同人群或同一客户在不同人生阶段的理财需求，该产品特别增设了【财富增值调配选项】，让客户自由决定投资倾向。

设有【增进】【均衡】【保守】三种选项，各个选项的稳健资产户口价值以及复归红利、终期分红的分配比例不一样。

第10个保单周年日起可自由灵活调配，隔一年可申请一次。

市场同类产品中就没有比匠心传承2还灵活的！

2
财富跃进选项（市场首创）

周大福匠心传承2此次最大升级之处就在于【财富跃进选项】，让保单预期回报从7.11%提升至7.42%，实现质的飞跃！

财富跃进的本质是重新制定新的长期目标资产配置方案，提升权益类资产配置比例。

权益类资产的特点就是收益高，但风险也相对较高，在合适的时机进行配置能够实现财富的快速积累。

3
货币转换选项

第3个保单周年日起，可申请转换保单货币，有8种保单货币可供选择，分别是美元、人民币、港元、英镑、欧元、新加坡元、澳元、加元。


货币转换功能为客户提供了一种便利，使他们能够根据经济环境的变化和个人需求的变化，在多种货币间灵活转换。
如果你有子女留学、海外旅行、移民或海外养老的打算，货币转换功能可以确保你的保险资产在需要时能迅速转换为所需货币，从而避免复杂的外汇兑换流程以及可能面临的汇率波动风险。
此外，这一功能还使你能够灵活应对全球经济形势的变动。当某个国家的经济出现波动或政策发生变化时，你可以将资产转换为相对稳定的货币，从而有效保护你的资产安全。


4
保单分拆选项

第5个保单年度完结后，可将现有保单分拆成2份，每个保单年度可分拆1次。

保单分拆功能赋予你极大的灵活性，使你能够依据个人需求，将单一保单拆分成多个独立的保单，从而更灵活地规划资金。
举例来说，你可以将拆分后的其中一份保单专门用于子女的教育支出，而另一份则专注于规划自己的养老生活，以满足多样化的财务目标。
此外，保单分拆还能助你实现更为精细的财富传承安排。你可以将不同的保单分别指定给不同的继承人，确保你的财富能够按照你的意愿精准分配，有效避免因财产分配不均而引发的家庭纷争。
比如，你可以指定一份保单专门保障子女的生活和教育；另一份为配偶提供稳定的生活保障；还有一份则用于父母的养老需求。


5
保单双传承方案


无限次转换受保人

第6个保单周年日起，可无限次转换受保人，转换成功后，保单保障期限会调整至新受保人128岁，确保家庭财富的持续保障和传承。

无论时间如何推移，后代都能享受到匠心传承2带来的经济保障，客户也可以根据家族成员的变化，选择最合适的受保人进行转换，为看重的子孙后辈提供长期的财务保障和支持。

保单延续选项

保单持有人在生时最多可指定两位指定受益人，并规定支付给每位受益人的身故收益比例。

受保人不幸身故后，保险公司会按指定的身故收益比例分拆保单，指定受益人会成为新的保单持有人及新受保人，保障期调整至新受保人128岁，让保单能够更灵活地传承下去。

6
自选身故赔偿支付方式

有5种身故赔偿支付方式可供消费者选择，比如一次性支付、固定分期支付、递增分期支付、自定义支付、一笔过+分期结合支付等方式。

受保人不幸身故后，可将身故赔偿以不同的支付方式支付给不同的受益人（最多10 位），让每位亲人挚爱都能得到最合适的安排。

比如给未成年子女就适合递增分期的方式领取赔偿金——


第2年起，身故赔偿金额会每年递增3%，直至身故赔偿金全数赔偿，这样就可以很好适应未成年子女日渐增加的资金需求，避免没有理财观念的子女一下获得大笔财产，从而肆意挥霍或被无良亲戚哄骗。




看点

04


产品收益


匠心传承2的预期收益全面提升。

以5年交*50000美元保单为例：

  • 第10年预期回报可达3.04%；

  • 第20年预期回报高达5.71%；

  • 第30年预期回报高达6.30%；

  • 期满预期回报高达7.11%！

妥妥的市场第一梯队选手！

如果客户在第10年申请财富跃进选项，第20年预期回报突破6%，期满预期回报提升至7.42%，市场表现最佳！



看点

05


最新优惠


1.预缴享5%保证利息

推广时间：9月26日至10月31日

投保匠心传承2，并预缴全部保费，预缴保费可享最高5%的保证预缴利息。

例子：

2.保费回赠高达20%

推广时间：9月26日至12月31日

投保匠心传承2（5年），年缴保费最高可享26%首年保费回赠。

例子：



看点

06


分红实现率


许多朋友可能会对7%+的预期回报率能否真正实现心存疑虑，担心这只是宣传演示，难以兑现。

但实际上，保险公司历年的分红实现率情况才是最有力的证明。

为此，我特意整理了周大福人寿最新的分红实现率数据，以供大家参考评估。


值得关注的是，「传家宝」、「爱丰盛」、「168系列」3款旗舰产品连续8年100%达成，部分产品分红实现率更是高达135%，稳定度拉满，富通的投资实力还是很不错的。



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