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美联储确定降息

港险优惠即将减少

本次降息可能也预示着新一轮的降息周期的开始！

美联储降息，可能会影响到保险公司的投资表现。

最直接的影响就是可能会导致港险优惠政策缩水！

9月香港保险的预缴优惠在4.5%-6%，大多到9月30日截止，香港保险市场目前仍是少数高利率领域之一，建议把握这一最后的机会窗口

自通关恢复以来，在美联储持续加息的背景下，美债利率走高，香港各大保险公司为吸引广大客户，在保费回赠和预缴优惠方面，推出了前所未有的优惠政策。

其中，保费回赠比例在5%~28%之间，且客户所缴纳的总保费越高，享受到的回赠比例也会更高。

以友B为例：

9月30日前投保「盈Y3」，10万美元，5年缴，可享受高达28%的保费回赠。也就是说，保险公司会回赠给你10万美元的28%，即2.8万美元。

但是，若美联储降息，保险公司可能会调低回赠比例。

我们来看下友B保险在2018年9月的储蓄险保费回赠优惠政策，当时最高的保费回赠仅为5%，这还不到现今保费回赠的四分之一。

如果保费回赠从28%降至5%，则首年保费将多额外支付23%，差距还是很大的。

预缴优惠指的是，你提前支付未来几年的保费，保险公司将根据特定的利率向你支付利息，目前利率范围为4%-6%。

以宏L为例：

9月30日前投保「宏Z传承」(5年缴付期)，每年保费为8万美元，一次性缴付5年保费，可享预缴利息5.2%，5年后利息4.61万美元，相当于首年保费的57.6%！

保费回赠12%+6%，也就是8万美元的18%，即1.44万美元。

加起来共优惠6.05万美元，相当于首年保费打“骨折”！

然而，在降息之后，这些优惠特别是预缴优惠，可能会有所减少。

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短期保证保险产品趋势

额满停售/减少优惠

由于反应热烈，短期高息保证产品--Blue「GO息宝」已额满，将于9月19日晚上7点正式停售！

目前，立Q息X年年3是市场上性价比极高的短期理财产品，非常适合那些寻求短期投资机会的客户。

自9月1日起，5年期保证总收益21.80%，4.36%的保证年化收益率，10年预期年化收益率更是高达5.90%！

不仅保证收益高，而且回本速度快且稳定可靠！

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降息利好美债

此外，降息周期将为债券资产带来资本利得，利好美债！

美联储降息后，新发行的债券的票面利率会低于早先发行债券的票面利率，产生的利息减少。那么投资者会选择买入旧债券，导致旧债券需求增加，进而导致价格上涨。

例如，现在一张面值100美元的一年期美债票面利率是5%，一年后拿到的利息收益就是5美元。但美联储降息后，一年期美债票面利率从5%降到4%，存款和货币基金的收益也跟着降低，资金就会转去买那张5%利率的债券。债券买的人多了，价格自然就会涨。

当前30年期美债收益率依然有4%，10年期美债收益率有3.73%，处于过去十年的较高位水平，因此美债利率在降息开启后仍存在很大获利空间（中国30年期国债收益率2.28%，处于过去十年的低位水平）。

（图源：新浪财经）

在降息的趋势下，以美债为主要底层资产的香港保险，其吸引力可能会受到一定程度的影响。由于降息通常会导致债券价格上升和收益率下降，投资者可能会发现，通过购买美债来获取稳定收益的机会变得较为有限。

然而，香港保险产品往往拥有多元化的投资组合，除了美国国债之外，还可能涵盖其他固定收益产品、股票、房地产等多种资产类别，通过配置香港保险，能够有效地分散投资风险。

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