这两天，内地渐进式延迟退休刷屏！

随后出现了一个自媒体截图，说是90后统一到65岁退休，被很多网友疯狂的自嘲，尤其是90后，当然这张图最后被证明是推估的年龄。

65岁退休的本质，不是必须工作到65岁，而是65岁才开始领钱。

从这个事件可以看出很多人对退休养老的担忧，以及想尽早退休。现在看延迟退休是大势所需，如果想提前退休怎么办？个人养老金！

现在的80、90后，有养老意识的，都已经提前开始存钱做养老准备了。那个人怎么存养老金呢？

至少要满足三个条件：安全无风险、源源不断现金流、专款专用。

香港的储蓄分红险具有安全保本、稳健增值（预期回报7%+）、现金流规划、多币种配置、财富传承五大作用，是配置养老金的实用金融工具。

现金≠现金流

在养老这件事情上，现金≠现金流，同样的钱，形式不同，带给人的安全感也不同，比方说，如果我们有100万存款，听起来好像还不错，但算一下，按照每月1万，100万只能支撑8年多。

第四套生命表估计今年即将出台，男性的预期寿命提高至84.46岁，女性的预期寿命则提高至90.08岁。

我们可以想象一下，如果想56岁就提前退休，那未来接近40年的退休生活里，想要过得相对轻松，是需要一大笔钱的。

如果没有持续的现金流收入，即便有存款，也不敢多花。以我们邻国日本为例，有了上一辈的经验，日本的这一代开始在年纪轻轻就筹划自己财富自由之路，为的就是提前退休。

整个过程也不是很顺利，我们也可以从中吸取一些经验教训。去年7月，日本媒体报道，一名日本男子在25岁左右就开始了他的FIRE计划。FIRE是指Financial Independence Retire Early的缩写，意为“经济独立、提前退休”。

好消息是，经过20多年的节衣缩食，他在今年初完成了1亿日元（约人民币463万）的存款目标。

坏消息是，因为日元疯狂贬值，他的养老钱原地不动跌了近一半。如今，这位小哥已经心碎欲裂到怀疑人生了...、活生生的例子，再次印证了资产配置、多元货币的重要性。所以，我们需要在年轻的时候，就给年老时候的自己准备一份优质资产。

能产生源源不断的现金流，有被动收入的，就是优质资产。让年老时候的自己和现在的自己实现共同富裕。

《时代周刊》曾指出：终身现金流，对退休生活的幸福很关键。

存款再多也有消耗殆尽的一天，而稳定的终身现金流，会让我们生活得更踏实，更有底气。所以，可以用一部分存款购买养老保险，为自己补充一份养老年金，为自己打造持续终身的收入现金流。

我们得通过安全可靠的途径进行规划，资金必须专款专用，以确保其安全保值增值。

在此过程中，我们应当避免选择股票等风险较高的金融产品，而应注重中长期储蓄增值，避免过度依赖几十天的短期理财来规划。香港储蓄分红险正是这样一款能够满足上述需求的保险产品，它不仅为退休规划提供了极佳的工具，而且具备多重功能。

对比内地当前2.75%的收益率，香港保险7%的收益，让很多人心动。

香港储蓄分红险不仅可以解决养老的“退休金专户”，而且可以满足“退休”和“财富传承”的双重需要，是年轻人最常用的养老金补充方案。因此，香港储蓄分红险成为大部分人最常选择的养老金补充方案之一。

利益演示

30岁起每年存2万美金，存5年，60岁起每年领3.8万美元至终身，大约27万人民币，每月大概2.2万人民币，直至85岁；

1、30岁为养老储蓄30岁投保香港储蓄保单，每年存2万美金，存5年，共存入10万美金；

2、60岁提取养老金至85岁60岁起，预计每年可提取3.8万美金，大约27万人民币，每月大概2.2万人民币，一直领到85岁；

3、财富传承86岁时，保单账户剩余价值还有26.4万美金，可以选择一次性提取出来，亦可通过保单功能更改受保人，把保单传给孙子，把财富传承给下一代。

退休生活到底需要多少存款，这个问题没有标准答案，每个人生活的环境、习惯、所追求的生活品质都不一样。但可以确定的是，体面养老一定需要充足的资金支撑。

尽早做好分阶段人生的资产配置，体面养老，或许也没那么难以实现。提前规划，才有“提钱退休”的底气！