香港保险投保攻略之小朋友的保险你买对了吗?




孩子的保险怎么买?
先看看父母有没有足够保障
孩子的健康成长,父母是最坚实的依靠。所以买保险理性的做法应该是先大人后小孩,爸妈有了保障,假设不幸出险,孩子至少也能拿到一笔赔偿金,可以维持正常的生活。


先大风险后小风险
给孩子买保险可以优先考虑重疾险、医疗险、意外险和教育金的顺序。每个家庭的情况都不一样,收入开支、身体情况等等都是买保险前应该考虑的因素。


注意保险搭配
由于少年儿童身体机能发育不完善,抵御病疾侵蚀的能力较弱,一份重疾险是必不可少的保障,再搭配一款百万医疗险,看病养病花的钱都有着落。


重疾险属于定额给付型,按照约定的保险金额进行一次性定额给付。这笔钱赔付后具体怎么使用都看被保险人自己,换言之可以用于医疗费用,也可以用于改善生活开销。


医疗险属于费用补偿型,根据实际发生的合理医疗费用的支出,按照约定的标准进行赔付,赔付的金额不超过实际支出的费用。可以用于看病、住院、用药等开销。




儿童香港保险备受青睐


香港保险越来越为内地人熟悉,给儿童购买最热门的保险则是重疾险和储蓄型分红险。
究竟如何购买这两类保险,有哪些技巧?
储蓄分红险看资金需求以及未来孩子的资金安排,重疾险看保额和疾病种类等,综合来说就是性价比。


储蓄分红保险:不比收益比需求
为孩子选择储蓄分红险,最核心并非比较分红率或者收益率,而是比较资金需求。如果是为了教育金不妨选择18岁可取资金高的品种;若是作为养老金,则最好选择持有时间越长,收益越高的品种。
父母自己的养老金,也可以通过以孩子为受保人购买1份储蓄分红保单,性价比更高。因此从目前保单设计来看,基本上以宝宝为受保人,保证派发红利及可取红利都比以父母为受保人的保单高。


儿童大病保险:越早买杠杆越高(三张图告诉你)
保障杠杆倍数即保额除以总保费支出,是衡量一款重疾险性价比最重要的参考指标。一般香港儿童重疾险的杠杆倍数为7倍,投资者可以此作为标准,而且保险逻辑基本是越早购买杠杆越高。

图一,香港保险免体检保额高。

图二,儿童重疾险,可以买到高保额

图三,香港重疾赔付越来越高1

图三,香港重疾赔付越来越高2




给孩子购买保险的两项注意


最好选择美元作为支付币种
香港保单一般有三种货币,美元、港币、人民币,美元及港币占绝大部分。建议使用美元作为保单货币,一是因为美元保单的保费会稍低于港币保单,二是因为美元保单在保险公司安排投资时,可投资所有美元资产,港币保单只能投资港币资产。过去20年,美元保单的收益率一直远超港币保单。

值得注意的是,美元购买保险,也会存在汇率风险。汇率永远是把双刃剑,不过作为家庭资产,仅持有单一货币资产的风险较高,适度配置些美元资产是可行的。


根据自己的资产状况安排缴费年限
一般而言,香港重疾险的缴纳年限可选择5年、10年、15年、20年等,投资者可自由选择。此外,对于大病保险可以选择时间偏长品种,而储蓄分红险则可以根据自己的收入情况时间偏短。





给孩子买保险的10项好处


父母爱的体现
爱是享有,也是责任。父母对子女无私的爱就体现在责任方面。为孩子准备一份保险是父母之爱的必然选择。



保费便宜
年龄越小,所缴保费就越便宜,所买的寿险就越划算。

转嫁孩子的疾病风险
国内每年有几十万的儿童罹患重疾;孩子缺乏自我保护意识和能力,他们遭遇风险的几率并不比大人少。一旦发生上述费用,给家庭经济带来的打击将是沉重而深远的。

及早建立孩子的教育基金和创业基金
目前的中国大学生年平均教育费用支出在2-3万元,大学生入学率为50%,20年内将达到100%,教育费用的支出,平均每年以3%-5%的速度递增。如此庞大的开支,您准备好了吗?而且创业基金的建立,有助于孩子成功迈向社会,走好人生第一步。


可豁免保费保大人
子女的成长是无可阻挡的,培养孩子长大成人要二十年左右,生活费、教育费、医疗费等无疑是巨大的,倘若父母有万一,或因某些原因无力继续缴纳保费时,可豁免剩余保费,对孩子的承诺也继续有效。

减轻子女将来的负担
当子女成年时,寿险的缴费期已满,子女也不须再交纳保险费,即可拥有终身保障。

给孩子补充养老
有些分红返还型产品,投入的保费虽然不多,但时间加上复利,累计收益很可观,可给孩子补充养老。  

有助于孩子树立正确的消费观念
现在的孩子们物质生活极其丰富,如果我们帮助孩子把他们的“收入”存起来,同时降低一些不必要的支出,来为孩子准备一份保险,一定会慢慢培养出孩子良好的理财和消费观念,让他们受益一生。

建立良好的风险规划,培养孩子的家庭责任感
为子女投保后,应该要让孩子懂得投保的意义,重疾会使家庭经济遭受重创,幸福成长所需要的经济保障又从何而来呢?在潜移默化中引导孩子认识各种社会风险及防范措施。

转移财产给子女
以帮助子女买寿险的方式,将财产转移到子女名下。


如果您对香港保险感兴趣,
请添加我们的微信,
我们将帮您做出最优质的的选择!
联系电话:17854216281