近年来，香港保险逐渐成为内地投资客海外投资的第一站，特别是香港储蓄分红储蓄险，明星赴港买保险已经成了一道风景，高净值家庭打飞的、打高铁赴港投保，大家都心照不宣，品牌是靠口碑相传的。

香港保险是复利计息的，投保越早后期收益增长越快！为儿童投保，会有足够多的时间去复利滚存，年纪小的客户绝对更适合香港储蓄分红险！

很多来香港投保的客户是为了给孩子配置储蓄分红保险。

一来为孩子将来做储备；

二来为自己将来养老做储备。

这些都是为孩子和家庭考虑长远的家长。香港保险是复利式增长，买早和买晚，区别非常大，哪怕只有2年之差，收益也相距甚远。

以下两位家长的案例：

W小姐和L小姐是一对非常要好的闺蜜。

2020年二人相继生下自己的小天使，欢喜之余，两人探讨给孩子做一个周全的保障，包括健康保障和教育金储备。多方对比看中了非常火爆的复利分红的香港美元保单，W小姐当即确定赴港给孩子买一份5万美元的储蓄保单，而L小姐则犹豫不定，两年后才选择赴港购买。

如图是两人保单的收益差距（图片以某产品为例，仅做示例使用，一切以实际产品为准）。

仅仅投保时间相差2年，保单收益就差了上千万。这中间很大原因在于复利这个神奇的东西，提前做好储备。

香港保险为复利分红，也就是滚雪球式的利滚利，时间是催化剂，小朋友由于投保时间早，保险周期长，所以分红则更高。

有朋友就会问，内地也有储蓄险，为什么不在内地买？内地买不是更方便吗？

以下是以100万为保额内地对比香港收益对比：

储蓄分红险，不仅仅是孩子的教育金，还包括未来的创业金、婚嫁金、养老金等人生大事上的资金安排。简单说现在为孩子存储一笔资金，到孩子上学时、结婚时、退休时可以领取的资金。

因此，这类资金是一种刚性需求，需要通过安全可靠的方式来规划。必须是专款专用（万不得已不能动用）、必须是安全保值增值的（不能选股票等风险高的金融产品）、必须是现金（而不是房产等不容易变现的），而且得是中长期的（不能靠几十天的各种短期理财去规划），所以选择合适的金融工具非常重要。

对于储蓄型保险最直观的理解就是在保险公司进行定期储蓄，到孩子相应的年龄再领取。这样看来和银行储蓄是一样的。但是这个理解方式没有考虑保险产品本身的特性，即保险的保障功能。保险在提供资金的同时，也提供意外、疾病等保障（具体视产品而定）。

精明的家长会将银行储蓄和储蓄型保险的收益率作比较，担心投资保险反而造成资本缩水。教育金有分红型，中长期来看，保险收益率都高于银行储蓄。

而香港储蓄险完全符合，作为给孩子以及家庭未来规划的一个金融工具，其最大的价值在于“复利”和“稳健”。

相当于做一个“按年定投计划”。这笔专项资金存进保单，给孩子提前规划上大学的教育资金/留学基金、创业金或者结婚时的资金；或者给自己和配偶提前准备养老退休金等。

每年存一笔（保费），可以选择存5年或10年，得到一本纸质合同，这个合同的有效期是终身。保险合同具备法律效力，有一张现金价值表，显示每年度这份合同的现金价值，可以理解为一本高级的终身存折 ，只要不销户，合同的现金价值会一直增值。

但要注意的是，这部分储蓄投资一定是家庭短期不会需要的，至少15年都不会去用，以中长期投资为目的的资金，才能只赚不亏。目前香港热销的储蓄金产品基本是在8年后回本，10年后才会稳定增长，提前退保既浪费时间也亏了保费！

关于汇率

很多朋友担心汇率问题。其实汇率风险是双向性的，即几十年后的汇率相对于今天最大的风险不在于汇率的升降，而在于只持有单一货币计价资产，一旦该货币贬值过多，将损失惨重。中产及以上的朋友建议至少配置两种货币资产，并尽可能选择稳健的外币，如此对冲持有单一货币的风险。

给大家展示1位妈妈为自己刚出生的宝宝投保#充裕未来3#的保单案例，以为有需要或感兴趣的朋友参考：

案例说明：

M女士想要为刚出生的儿子存下一笔资金，并在未来灵活提取以应对儿子人生的重要时刻。决定投保充裕未来3，满足儿子将来的财务需求。

每年存2万美元的保费，缴费期限5年。

     -18-21岁，念大学的时候，这4年每年可以提取1万美元作为大学的教育金。4年就是4万美金，此时已经回本40%的本金。

21岁时保单的预期总现金价值有21.6万美元。

-30岁时，

可以一次性提取10万美元作为婚嫁金/创业基金/买房首付等。加上之前提取的，一共取出了14万美元，此时已经取回本金1.4倍。

30岁时保单预期总现金价值为29.2万美元。

-50岁时，

保单预期总现金价值是119万美元。M女士的儿子可以直接全部取出，或者让资金滚存。

-56-85岁，

M女士的儿子55岁的时候保单总现金价值有163.9万美元，此时可以自由安排退休金提取计划了。

若选择从56岁开始每年提取5万美元到85岁，可以取出150万美元，加上之前的共提出了164万美元。

到了85岁之后预期总现金价值可以达到725.7万美元，这时候是真的达到财富自由了。

最后

买保险，终究不是看别人，而是要看自己。鞋子合不合适，只有脚知道。其实不仅买保险需要“量身”而定，做很多事，也都是需要明确自身需求后，再考虑是否要做的。不盲从，才能更从容。而且香港保险是有投资属性的，要坦然面对未来几十年保单预期收益的起起伏伏，要从长远来看。

如果您对香港保险感兴趣，

请添加我们的微信，

我们将帮您做出最优质的的选择！

联系电话：17854216281