香港，作为国际金融中心，为投资者提供了丰富多样、新颖独特的投资工具。其中，保费融资作为一种将保险与银行借贷相结合的创新方式，在香港金融市场上备受瞩目。
什么是保费融资
保费融资，是一种怎样的投资工具呢？
首先，保费融资是投保人、保险公司和银行三方围绕“保险合同”展开的两种主要合作方式之一。另一种合作方式是保单贷款。
在保单贷款中，投保人将保险合同质押给银行，银行根据保险合同的现金价值的一定比例，向投保人提供贷款。
而保费融资则不同，投保人向银行贷款以购买保险合同，投保成功后，保单将作为放贷的抵押物由银行保管加微信qzehkbx咨詢，直至贷款还清。这种投资方式为投资者提供了更高的灵活性和潜在回报。
例如一份200万的保单，预期10年后能拿到300万，净赚100万，但并没有高于一开始投入的200万金额。
而若申请保费融资，向银行借150万，只用花50万买这份保单，10年后一样能够拿到300万。
之后减去要还给银行的150万，一开始支出的50万，再减去十年间支出的利息。虽然净赚不足100万，但一般也会高于开始投入的50万。
继续前面的例子，花50万买原本要花200万买的保单，就多了150万可以用在别的地方，丰富自己的收益渠道。
贷款期内，投保人只需按时归还利息。本金在贷款期结束后，拿出部分保单收益一并还清即可。
因为都是向银行借钱，保费融资和按揭买房有相似之处。但银行会更青睐申请保费融资的用户，因为一旦贷款人无法偿还，银行向保险公司申请退保取回保单利益即可；而按揭买房的贷款人无法偿还，银行要花费更多精力把房子卖了才能获得收益。划重点：保费融资和房贷的形式大致相同，但有一点很不一样：还房贷的时候，我们是需要每个月连本带息共同还给银行的，而保单融资的时候，只需要偿还贷款利息加微信qzehkbx咨詢，贷款的本金是保单终止（退保或者理赔）的时候，再由保险公司一次性偿还给银行。相比之下，保费融资的支出成本，比房贷小很多，仅仅是支付利息而已。
办理流程
1、到保险公司合作的银行开户及确认贷款内容；
2、核保通过以后，投保人可带着保险公司提供的“退保现金价值单据”到银行办理保费融资；
3、银行将批核的贷款汇缴至保险公司账户，投保人同时将自付部分缴纳到保险公司；
4、保险公司批核并下发保单；
5、保单合同正本交由银行保管。
随后的日子里，投保人需要根据银行给出的贷款利率偿还贷款利息。
在贷款尚未还清前，投保人的保单被抵押在银行，无论是退保还是发生理赔，保险公司都会先向银行偿还贷款及利息，再将剩余部分支付给保单持有人或者受益人。
以友邦充裕未来储蓄险为例子，已经有不少客户供完了5年期的保费。2024年，已经有几家银行能够接受充裕未来系列的保单抵押，并且有两家银行是不需要存入存款，就可以申请办理的。
Hibor，也就是香港的银行同业拆借利率，这个是一个非常市场化的一个利率，香港的金管局都是会及时公布的。
需要提醒的是，不是所有保单都容易贷款，因为银行也会对保险公司实力有很大的要求，银行喜欢评级好、实力强的保险公司的保单。
所以，你配置了香港保单，就等于有了大额的信用背书，你的资金调用能力就会得到加持！
