这些年，大家有没有明显感受一点：

以往的经验不再适用，尤其在对未来的判断上。

原有的经验失效了

我们这一代经历了中国最快速的发展时期，脑子里有根深蒂固的“增长”概念：认为工资会一直涨，机会会不断涌现，年轻时跳槽工资越高，有钱时买房就是赚到......

当年房产中介的说辞：

“大家以前工资多少，现在多少？房贷每月固定，但十年后你的工资还是这样吗？”

这番话曾让人信以为真，果断购房。然而，现在听到同样的说辞，人们不再轻信，因为时代已经不同。

当时正是通信革命和全球化经济气势如虹时，变化带来的是积极的发展。然而，如今的人们对变化有了更为谨慎的看法，认识到变化并非总是向好的方向发展。在长期的视角下，这种担忧才更为正常，而当年的盲目乐观则显得不合理。

在这个现在的世界里，经济会持续增长，但速度不再像过去那样。

长期积累的矛盾会逐渐显现，工资可能减少，投资可能失败，房产可能贬值，生活中可能会遇到各种困难，每一步都举步维艰。

未来观需要大幅调整

原有经验失效了，未来观就需要大幅调整。经济学中的“损失厌恶”概念显现出加倍的力量：人们面对同等数量的收益和损失，更害怕损失。赚十万元的喜悦远不及损失十万元的痛苦。

为何如此？因为我们无法承受损失。意外收入或许让人购买奢侈品，但意外损失可能导致生活危机。

过去更相信“富贵险中求”，但时代变迁，当机会过剩演变成风险过剩，社会也逐渐追求安全、避免损失。所谓的考公热、考编热，也说明了这个道理。

过去拥有少，对未来充满期待。然而当物质财富增多，对未来的期待就会减少，新时代真正需求的是稳定。

稳定，具体来说有两点：能够应对意外；未来生活水平不会大幅下降。

这两点基本需求现在看来却难以实现，因为失业、投资亏损、家庭问题、意外疾病等都不在我们掌控范围。

这种现实考验要求我们不仅咬紧牙关应对个人困境，还有家庭。

例如，一位朋友突然被裁员，一边要努力找新工作，一边难以应对高额房贷和家庭支出。放下身段接受降薪，也难以维持家庭经济，全家人的身心健康、老人养老、孩子教育，都是负担。

成年人面对的考验不仅是自己的职场风险，还有自己作为家庭支柱失业、对每个家庭成员造成的巨大冲击，可能摧毁家庭未来的安稳生活。

资产保值增值新选择

面对严峻的现状，大家还是将房产作为保值增值首选，但是，当前的房产投资吸引力已明显减弱了。

存量房激增、人口红利减少、城镇化减缓、经济增速放缓等，都制约着房价增长。

内地房产投资的升级版平替

内地高净值人群热衷炒房，原因是房地产在近20年的市场里表现强势，带来实质回报，成为阶层跨越的手段。然而，当前全国房地产企业破产或面临债务危机，房价普遍下降，房主面临房产缩水。

与之相似的投资品又有哪些呢？既有本金增值、又有利息收入、还能保障本金，是不是自然而然联想到了保险？

香港保险具备本金增值、利息收入和保障属性，是内地房产投资价格上的平替，更是性能上的升级。

为什么非得是香港保险？保险确实具备类似房地产的属性，但目前内地的保险收益率被压降得很厉害，政策约束使得长期收益率3.0%的产品已无法突破。

因此香港保险，就成为了新的投资关注风口。

香港保险的好，投保数据即可证明一切：

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