如何用港险保全资产、财富传承？


很多人认为，财富传承是件很简单的事。但是根据麦肯锡研究在一份数据报告指出，全球家族企业的平均寿命只有24年。只有5%的家族企业可以传承三代以上。而在传承的过程中存在着很多在不确定性，那究竟该如何进行财富传承呢?

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全世界的所有律师和专家都普遍认为遗嘱、信托和人寿保险是财富传承的主要工具。而其中最需要
重视的就是人寿保险，因为它有着几大优势:



婚姻中的财产保全
MARRIAGE PROPERTY PRESERVATION
帮子女在婚前购买的理财类保险，在子女婚内领取，是属于子女的个人财产，还是夫妻共同财产？如果子女发生婚变，这笔保单会不会被分割?


1、不会分割
该保险被视为父母对子女个人的单独赠与，即使发生婚变，也不会被分割;


2、会被分割
领取的部分超过所交保费部分则被视为投资所得，属于夫妻共同财产，因此会被分割。


3、实际情况
一旦出现纠纷，一般会按照房产类资产执行，就是按照上述第2个观点。


4、解决办法
父母作为投保人，子女作为受保人，那其实保单持有人是父母，提取也是提取到父母账户(PS:需要在子女未成年之前操作)。


港险在婚姻分割中的独特优势
ADVANTAGE OF PROPERTY DIVISION
1、丈夫虽然自己在香港配置了保险，但妻子一方根本不知情。
答:那么很自然，这张香港保单有很强的隐蔽性，很难执行分割。

2、妻子一方知道丈夫在香港买了保险，但不知道保单的具体情况。
答:这种情况一般是需要提出方举证。因为香港保单无法通过内地非投保方进行查证，而根据《最高人民法院关于内地与香港特别行政区法院相互认可和执行当事人协议管辖的民商事案件判决的安排》的规定:除有特殊情况报最高人民法院并经中央有关部门批准外，人民法院不得派员赴港澳台地区调查取证。

3、妻子一方知道丈夫在香港购买过保险，具体保险情况也了解，也有证据(比如拿到了保单合同等等)。
答:这种情况一般法院会要求丈夫一方进行价值分割给予妻子一方补偿。如果丈夫一方不同意的情况下，虽然也无法对香港保单进行有效分割，但法庭上一般会酌情对其他财产的分割倾向于妻子一方。


港险的私密性和保障性

PRIRIVACY AND SECURITY

香港是一个拥有完善法律的地区，严刑峻法确保社会的良好秩序。


首先，香港沿袭英美法系最大程度保障私有财产，在香港私有财产神圣不可侵犯。


其次，香港也是一个个人隐私高度保护的地区在香港颁布了保护个人隐私的法律:即第486章《个人资料(私隐)条例》;根据《个人资料(私隐)条例》，被判定违反条例，侵犯他人隐私、泄露个人信息的，最高可处以5万港元罚款和2年监禁。


再次，香港拥有亚洲唯一个人信息隐私保护机构香港个人资料私隐专员公署，该机构成立于1996年8月1日，其职责就是监察条例的施行。


最后，香港法律规定，投保人是保单的唯一持有人，任何第三方(包括机构，如法院)，都不能强制执行保单的任何条款。持有人:保单持有人是唯一一位有权行使保单所提供之任何权利或权益的人士;不设第三者权益:任何非此保单的一方之人士(包括但不只限于受保人或受益人)无权执行此保单内的任何条款!


港险隔代投保的优势

GENERATIONAL ADVANTAGE

1、财富传承
提前给孩子储备一笔教育基金，给孩子一个确定的未来。如果孩子不用这笔教育基金，也可以作为一笔婚嫁金，或者在他长大成人时用这一笔钱作为创业启动金。长辈可以通过保险将这份对孙辈的爱传递下去。

2、资产隔离
在如此浮躁的社会中，婚姻成了最不牢靠的关系基础，为避免因为婚姻破坏而造成财产分割或者婚姻破裂造成的经济困难等，保险的功能性可以定性的传承给孙辈，做到防患于未然。

3、债务隔离
这类客户建议用“隔代投保”进行一些债务规划:小孩作为受保人，外/祖父母作为保单持有人，而保费可以通过赠予的方式给到持有人缴付保费。即使企业经营出现风险，还可以通过领取保单现金价值来度过危机。


打造金融房产

BUILDING FINANCIAL PROPERTIES

每年投入100万，连续支付5年，总投资达到500万。然后，在10年后开始每年提取40万，持续提取90年，这相当于每月获得3.33万的“租金”。


1、“房价”稳步上涨:
这个独特的“金融房产”具有非常吸引人的特点。它的“房价”不仅会稳定上涨，就像滚雪球一样，随着时间的推移，这颗雪球会越滚越大。在提取了90年，共得到3600万元租金后，保单仍然剩余5.52亿元的价值，相当于这座“金融房产”从500万元增值到了5.57亿元，增值超过111倍。这种稳定的增值是房地产所无法比拟的。


2、安全无忧
这套“金融房产”在持有的期间，您无需担心风险。预期的保单价值都在合同上清晰明了，而香港保险公司会定期公布其“履行比率”。


3、变现轻松便捷
这个“金融房产”一开始的价值相对较低，但随着持有年限的增加，它的价值会超过您已支付的保费。这时，如果有需要，您可以方便地进行变现。您可以选择全部“出售”它，也就是选择部分退保，留下一部分，或者每年提取部分红利。相较于实体房产，这个过程非常迅速，几个工作日就可以到账，无需担心麻烦的变现手续。

4、稳定“租金”收益
这个“金融房产”还可以为您提供稳定的“租金”收入。如果您的收入中断了，或者是退休后需要额外的资金来提升生活品质，每年2万美元的“租金”收入足以支撑您的基本需求。更令人欣慰的是，这个金融房子的传承不受限制。它可以传给您的儿子，甚至可以“无限次转换被保人”，代代相传。

5、实体房产VS金融房产
实体房产会面临空置和房价波动的风险，而且需要定期投入维护资金。传承流程复杂、过程涉及税费、难于隐蔽易被冻结。超过一定年限容易变成危楼无法套现。金融房产，您每月可以获得高“租金”，不需要维护，可以通过转换被保人实现高效传承，无需担心复杂的税收问题。最重要7%收益与日俱增，没有损失的风险。


总的来说：港险是一种相对理想的保全资产、财富传承方式。




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