2024，我去香港给孩子买重疾险!

内地中小学开始放寒假了

很多爸爸妈妈选择到香港给孩子买一份重疾险，对未来做一份保障。
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什么是重疾险？

重疾险，也就是重大疾病保险，是每个人或者每个家庭都应该配置的第一款保险。
你是否曾想过，当面临重大疾病时，除了身体的痛苦，还有经济上的压力。这时，重疾险就能发挥它的作用。它不仅为你提供经济保障，更是一份对未来的安心。一旦确诊为合同中约定的重大疾病，保险公司将一次性给予高额赔偿。这笔钱完全由你自由支配，无论是用于治疗、康复还是弥补因病无法工作的经济损失。
不同于医疗保险，重疾险不是报销型保险。医疗保险要求你先自己支付医疗费用，然后再向保险公司报销。而重疾险则是一次性赔付，无论你是否实际花费了这笔钱。选择重疾险，就是选择一份对未来的保障，为自己和家人创造一个更安心、更稳定的生活环境。
你是否曾想过，在面对重大疾病时，一个家庭可能会面临的困境？当家庭的顶梁柱不幸被重疾缠身，那种无助与惶恐可想而知。此时，孩子的重疾险就变得尤为重要。
为何要给孩子购买重疾险？港险大叔告诉你，早买早划算，年龄越小保费越低，而且健康承保的概率极大。为孩子提供一份保障，也是为家庭的未来播下一颗希望的种子。

儿童投保香港重疾险绝对优势！

除了保费低，保障范围广，保额递增，分红高等优势外，香港保险对于儿童投保则优势更为明显。
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1.香港保障先天性疾病
你是否知道，对于许多儿童所患的先天性疾病，内地的大多数重疾险都不提供保障？然而，香港的重疾险却能给予全面的保障。例如，友邦的爱伴航就允许客户在怀孕期间投保。这意味着，孩子出生后的所有疾病都得到了全面的保障。那么，为什么选择香港重疾险呢？它能为你的家庭提供更全面的保障，让你的孩子在成长的道路上更加安心。
2.癌症多倍赔付
在香港，许多重疾险产品为儿童癌症提供多倍赔付，而保费却与普通重疾险相同。相比之下，内地市场上的同类产品极为稀缺。这意味着，香港的保险市场在保障儿童健康方面更具优势。
3.身故保额上限香港更高
看过上面的图表，在内地，10岁以下小朋友的身故保额上限仅为20万，而香港则是惊人的500万！这还仅仅是单个孩子的投保额度。更令人惊叹的是，如果香港的父母选择投保1000万的额度，那么他们孩子的身故保额还可以进一步提升至1000万！然而，内地却无法实现这一灵活的保险政策，儿童的身故保额上限始终是20万。因此，选择合适的保险计划对于孩子的保障至关重要。
4.香港保额分红威力更大
"在香港，大多数重疾险保额采用的是复利分红，这就好像滚雪球一样，越滚越大。时间的魔力不容小觑，对于小朋友来说，由于他们投保的年纪较小，保险期限更长，所以获得的分红将会更高。然而，内地的情况却大不相同。如果在内地，同样是1岁开始投保，保额为10万，那么到了80岁，保额仍然是10万，没有任何增长。这种差异让人不禁思考其存在的缺陷。"
5.香港保费豁免优势更明显
在香港，保费豁免功能往往被视为重疾险产品的一项标准功能，这意味着你无需额外支付费用即可享受这一保障。而在内地，这一功能则需要你额外附加保费。这无疑让内地的消费者在选择重疾险时需要多考虑一笔额外的开销。除此之外，香港的重疾险在父母健康状况方面没有任何要求，而内地则需要审查父母的健康状况等。这一差异也让两地的重疾险在投保流程上有所不同。
总的来说，香港与内地重疾险的保费豁免功能存在明显差异。消费者在选择重疾险时，除了关注保险金额、保障范围等基础因素外，还需要留意这些差异，以便更好地选择适合自己的保险产品。同时，我们也提醒大家在投保前仔细阅读保险条款，确保自己了解所有费用和限制条件。

为什么不推荐消费型和定期重疾险


重疾险按保障期分类的话，分为：1年期（消费型），定期（比如20年），终身保障。
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1.消费型重疾险（1年期）
这个类型的险种也是很多自誉为“专家”的保险人员推崇的，理由很简单，用最少的钱发挥最大杠杆比，充分展现保险的本质保障的功能。但港险大叔认为，这类型的重疾险受众群体比较窄，尤其是小孩子更为不适合。
·优势：价格低，花钱少，杠杆高，可灵活选择新产品
·劣势：
A.保费递增。所有消费型重疾险，保费均不是恒定，保费会随着年龄增长，尤其是年龄越大，保费增长的越快，虽然短期内看似花了小钱，但是长久来看一点不比终身型重疾险便宜。
B.不保证续保。这是最大的一个缺点，保险产品有周期，少则1-2年，多则3-5年，消费型重疾险均是不保证续保，也就是，今天你买了这款产品，明天就可能下架了，而在断档的期间发生疾病，不好意思，你不仅获得不了理赔而且也买不了新的重疾险。
C.保费不返还。消费型重疾险类似车险，交一年保一年，当年交当年保，不交不保，出险理赔，不出现保费不返还。
总结：消费型重疾险比较适合初入社会，经济压力比较大或者作为终身重疾险的补充，但绝不适合小孩子购买。
2.定期重疾险
定期重疾险是固定保障一段期限的重疾险，比如20年等。他比消费型重疾险贵但比终身重疾险便宜很多，所以很多家长给孩子买定期重疾险。
·优势：保费固定，花费少，杠杆高，到期后可灵活选择其他产品
·劣势：产品到期后失去保障，需要重新购买，如果期间出现健康状况可能买不了新的重疾险。
港险大叔建议，在购买定期重疾险后，一旦家庭状况允许的话还是尽快配置终身重疾险，切不可买了定期重疾险就一劳永逸。
比如购买20年期的重疾险，如果孩子在少年或青年时期身体素质下降，将无法购买终身重疾险，将造成孩子中老年生病之后不再有保险保障，造成老无所依的遗憾。
3.终身重疾险
终身重疾险相对于前面两个类型的重疾险保费要贵不少，但无论是保障时间还是保障范围都是最好的，港险大叔认为预算充足家庭，终身重疾险是最佳选择。
国内终身重疾保险有一个致命缺憾在于，保额不能增长，不能抵抗通货膨胀。比如买了50万保额，一辈子都是50万。我们对通货膨胀感同身受，50万保额现在可以看好重疾，将来就不一定了。所以虽然买的是终身保障，但保额却不是终身有效，还需要不时加保。

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香港终身重疾保险克服了这一缺点，香港保险保额是随着分红不断增值的，抵抗通货膨胀。0岁时50万保额，30岁就涨到90万，65岁涨到210万，85岁健康退保可以拿到710万预期现金价值，可谓集保障储蓄于一身。

重疾险选香港

我们认为少儿配重疾险要遵循三个思路：

1.选择终身重疾产品，最好带有分红。因为宝宝的投保年龄很小，所以成本都相对较低，选择终身型的重疾产品，价格也比消费型高不了多少，但保障高了很多。

2.选择多重保障，最好有儿童特定疾病。随着医疗技术的发展，重疾的治愈率也会越来愈高，选择多重保障的，对孩子的未来是一个周全的保障，比如癌症多次赔付等等；
3.保额要递增。保额固定不变是内地保险一大缺陷，试想50万保额，30年之后能做什么？50年后呢？这个保额是否有些鸡肋呢？
具有多重保障且保额分红的终身重疾险是少儿重疾险的最佳选择。满足上述条件的目前内地很少，只有香港保险的重疾险才可以完美符合父母的选择，寒假了，赶紧去香港给孩子买重疾险。


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