1月份将迎来各大保险公司新品发布集中期，有兴趣的一定要关注本月，一般新品上线期优惠是最大的。同时，产品也会有如下重大变化：

2024香港多元货币分红险预期分红会更高，最高将在7.2%-7.3%区间，以1月某保险公司新品为例，2年交预期最高IRR在7.21%。

5年期最高IRR在7.18%。

2023的香港保险IRR7.1%是巅峰，在2024年将是起点。

1、回本期更快

2023年香港分红险5年期普遍回本期在8年左右，2024年将会在7年左右，提前整整1年。

2、前期现价更高，提取更早

相比2023年，2024年的香港多元货币分红险普遍在交完保费之后就可以提取，556提取法将成为标配。

2023年香港分红险普遍需要在3年之后转换保单货币，2024年将会在1-2年年就可以转换保单货币，更加灵活应对全球货币风险。

同时，保单支持的货币将会更多，9种主流货币将成为标配。每种货币有独特的优势，如美元全球货币，瑞士法郎避险货币，人民币内地人喜欢的货币……货币自由转换可以有效规避单一货币风险。

分红锁定时间提前，2023分红锁定权益普遍在20年之后，2024分红锁定提前至15年。

而且不仅可以锁定归原红利、终期红利非保证分红，还可以锁定保证分红部分，锁定部分按照3%-4%计息。

锁定之后，过了风险期还可以行使解锁功能，让保单充分享受经济发展的红利。

1、精神上无行为能力

比如预先指定一位家庭成员作代领人。如果持有人成为永久精神上无行为能力人士时，指定代领人可以代表保单持有人提取保单价值

2、身故

身故金可以按照指定方式由受益人领取，如按月、按季度、按年领取等，领取金额可固定，可按比例递增。如果受益人为18岁以下儿童，也可以延期领取。

1、内地养老社区

这种功能一般为中资保险公司，2024将会解决换汇问题，即入境内地无需自己换汇，直接进入养老社区账户

2、附加医疗、 健康保障

整合香港、大湾区医疗资源，分红险不仅只有理财功能，还有医疗、健康保障功能。

2024年的香港保险产品将更加卷，不过对于投保人来说是非常有利的，关注市场，选择适合自己的东西。