H先生的儿子要结婚了，对方是一个“白富美”。原本这是件好事，可H先生总觉得这位“白富美”不太靠谱，不像是能跟儿子长久生活的样子，可儿子就是认准了人家，H先生也只得同意。

      H先生琢磨着，婚房是结婚前全款买的，以后仍属于儿子的个人财产；如果给儿子现金的话，万一儿子将来发生婚变，就有可能被分割。

      H先生听人说，买年金保险可以防范日后由于子女离婚而可能出现的财富风险。那么，H先生应该怎么买这份保险，才能既给儿子提供长期的生活补助，又能在离婚时不被分割呢？

      那么问题来了，帮子女在婚前购买的年金险，在子女婚内领取，是属于子女的个人财产，还是夫妻共同财产？如果子女发生婚变，这笔年金会不会被分割？我们来具体分析下：

     先说购买了内地年金保单的情况，假如投保人是父母，被保险人是子女，子女领取年金。对于领取的年金是否完全属于子女个人，目前有些许争议，主要观点有两个：

   1、该年金被视为父母对子女个人的单独赠与，即使发生婚变，也不会被分割；

   2、领取的年金超过所交保费部分则被视为投资所得，属于夫妻共同财产，因此会被分割。

      年金险回本较慢，最少也要超过5年。一旦出现纠纷，一般会按照房产类资产执行，就是按照上述第2个观点。

      所以，父母给子女投保的时候，提取账户最好设置为父母的账户。先由父母代替子女领取年金，因为子女暂时没有领取权和所有权，所以领取的年金不会被分割。

      说到香港储蓄保单的情况，也是一样情况！ 如果父母作为投保人，子女作为受保人，那其实保单持有人是父母，提取也是提取到父母账户（PS：需要在子女未成年之前操作）。

       进阶版是父母给孙子孙女投保，也是目前很热的投保方式——隔代投保，对于离婚后财产的保全性更加毋庸置疑。

      既然说到这里，那再展开一下：如果投保人是子女一方，那在其发生离婚后财产纠纷是如何处理香港保单的呢？基本是以下三种情况。