人民币贬值，现在是香港保险的最佳投保期吗？

近年来，许多人选择去香港购买保险，主要是因为香港的服务和品质深受游客喜爱。而随着通关便利化，越来越多的人纷纷前往香港购买保险，甚至熬夜排队也要抢购。那么，香港储蓄保险是否真的值得购买？需要注意哪些潜在风险呢？接下来，我们将深入探讨一下这个话题。主要内容如下：

特色一：高收入

香港储蓄保险的长期收益率远高于内地3%的终身寿险，这是因为香港保险公司的投资策略更加灵活，可以进行全球投资。这使得保险公司能够抓住各种投资机会，从而获得更高的回报。例如，当A国的经济形势不佳时，保险公司可以将投资从A国转移到B国，以获取更高的收益。相比之下，大陆的保险公司则相对有限，只能在国内进行投资，并且对于投资内容和地点有明确的规定。因此，香港储蓄保险在长期内具有较高的收益潜力。

（来源：国家金融监管总局官网）

根据今年一季度官方数据，大陆保险资产一半以上放置在银行存款和债券上，因此收益率将相对较低。

（来源：国家金融监管局官网）

特色二：自由兑换货币

香港储蓄保险不仅允许您使用外币投保，而且还可以将保单资金兑换成外币其他货币。目前，港险产品支持9种货币自由兑换，包括人民币、美元、英镑、欧元、澳元、加元、新加坡元和港币。举个例子，老王年轻时在香港买了一份价值100万美元的保险。当她50岁的时候，她想在英国退休，如果她在申请减少保险时提取的是英镑，则不需要兑换货币。流程简单，无需去银行，也没有兑换金额的限制，省去很多麻烦。请注意，每个产品支持的币种可能会有所不同，请根据您的实际情况进行选择。

特色三：无限次更换受保人

在香港，保司提供具有无限次受保人更换功能的保险产品，这意味着您可以随时更改受保人，而无需进行繁琐的申请手续。举例来说，老王曾经购买了一份香港保险，他是该保险的被保险人。后来，当他需要更多资金时，他可以将受保人更改为自己的儿子、孙子或其他亲戚，而且次数没有限制。这种方式实现了资产的多代传承，可以让您的财富在未来得以延续。

特色四：简单信任

在香港，保险公司和被保险人可以事先商定身故赔偿金的支付方式，如按月、按季等。在购买保险时，受益人每年支付的保费将用于支付身故赔偿金，直到全部付清为止。这种方式为被保险人的家人提供了一种简单的信任，让他们放心地知道，无论何时何地，保险公司都会按时履行承诺。

死亡抚恤金有4种分配方式：

相比家庭基金，香港保险的资金门槛不高，手续也不复杂。根据个人意愿完全分配资产的可能性。

特色五：保单分割

在内地，保单不能分割，但在香港，保单可以分割成无数份。比如老王30岁时就买了香港保险。5年后，他可以将这份保险分割成两份独立的保单，分别以大宝和二宝为被保险人。虽然政策分为两部分，但并不影响它们的升值和利率。保单因此可以根据需要灵活拆分，甚至可以在拆分时兑换成其他货币。如果您需要出国留学、移民等，可以一步搞定。

特色六：锁定解锁红利

当您觉得经济状况不佳时，您可以将红利提取到保险公司的利息帐户，这意味著您先从收益中取出一部分，以确保自己的财务安全。（股息锁定）提取的股息可以转移到可变收益为3%-4%的计息帐户。当您感觉经济景气开始回暖时，您可以随时将提取的红利转回保单，以获得更高的回报。需要注意的是，香港和内地的保险在功能、特点和法律监管方面存在很大差异。

1）储蓄保险分红为非保证回报

香港的储蓄保险通常以“低保证，高回报”为特点，保证利率仅为0.1%至1%，而分红金额可高达5%至7%。需要注意的是，这些股息收入是可变的，并不写在合同中。香港保监局规定，保险公司必须在官网上公布所有产品的每年红利实现率，让我们知道实际收益与计划收益之间的差距。通常运营能力强的保险公司可以实现95%甚至100%以上的分红实现率。

2）必须亲自到香港投保

只有在香港购买的香港保单才能受香港法律保障。国家金融监督管理局曾发出风险提示，如果在国内购买香港保单，属于非法“地下保单”，也不受香港法律保护。

购买香港保险需要亲自前往香港。

还有一个难点是，如果购买重疾或治疗等防护产品，需要向香港提交纸质文件，然后将理赔从香港转至内地。

不过好消息是，粤港澳大湾区保险服务中心即将在深圳开业。恢复理赔预计很快会在深圳实现。

平心而论，客观上香港保险也存在风险。与大陆保险相比，各有其优势。

那么问题来了，什么情况下可以购买香港保险呢？适合哪些人购买？

有一定的投资经验，在资金安全和保值的前提下，个人理财追求更高的回报，并寻求资产的多元化配置，以期实现资产的持续增值。对于全球市场的投资者来说，他们希望提前在国外分配资产，以便在移民、出国或留学时能够有效地实现财富传承。对于有两个孩子的家庭或富裕家庭来说，他们希望通过有效的财富分配方案来确保家人的生活质量。