年存10万美金,存5年的香港储蓄险,近500倍回报,4种提取方式让你一生无忧!


随着宏观环境的不断变化,金融市场显著波动、贸易摩擦不断、地缘政治冲突频发等因素,越来越多的中国高净值人群着眼于全球资产配置,因为“一个篮子的鸡蛋,不如放在两个篮子里安全。”海外配置的趋势是无法抵挡的,通过持有不同货币来分散未知的汇率风险将成为资产规划的共识。而更多内地居民开始考虑全球资产配置,尤其是美金产品,香港保险公司全球性运营,盈利能力和风控能力都很稳健,香港拥有全球化的金融投资环境,可以更好的规避某一国、某一地区的风险,并且取得稳定收益。其中的储蓄型保险作为长期的投资计划来说,在拥有长期回本承诺的安全前提下,香港的储蓄分红险预期内部收益率可高达6%-7%,这类保险风险低,很受欢迎。


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大部分储蓄险保障年限长,在缴费期结束后,提取灵活,可作为孩子的教育金,婚嫁金,及自己的养老金,及遗产规划。可真正实现一张保单养三代人,对于高净值人群用来分散风险是一种理性的选择。今天理险家想聊一聊美金配置香港分红险之后如何提取分红。


香港储蓄险常见提取方式



方式一、教育基金
李先生为刚出生的儿子购买了香港某公司保险产品。年缴10万美金,缴费5年,共计50万美金的储蓄险,到了人生的不同阶段,大致会有如下的资金变化。
>高中:13年-16年,每年提取8万美金,提取4年,共32万美金>大学:17年-20年,每年提取6万美金,提取4年,共24万美金>研究生:21年-22年,每年提取8万美金,提取2年,共16万美金>创业时的基金:毕业后将剩余39万美金全部提取;若不提取,在90岁身故时保单内剩余39172426美金,可以继续传承给下一代。前期投入50万美金,可轻松实现2代财富传承。若一直不提取,最终可得到239824518美金,总回报超过480倍。


方式二、养老计划
同样是0岁男孩,为了给孩子做留学准备,父母每年帮存10万美元,5年共存50万美元。>18岁开始每年提取72000美元,提取到80岁。>18-21岁可以做教育金;>22-60岁,可以给父母做养老金;>60-80岁,可以给自己做养老金;三代领用,共领取了63年。72000*63=453600080岁时还有现金价值总值578855;一辈子共领取了511万美元,是所存保费的10倍。


方式三、三代传承
同样0岁男孩,每年存10万美元,存5年共50万美元。>从保单第6年开始提取,每年提取10000美元>提取到80岁共750000美元。>孩子在6-22岁之间,这笔钱可以做教育金;>在23-60岁之间,这笔钱可以给父母做养老金;>60-80岁之间,这笔钱可以给自己做养老金;>80岁时现金价值总值是49066348美元,可以传承给后代。一辈子总利益是498万美元。是所交保费的100倍。

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方式四、子女婚姻财产保全
宋太太担心女儿将来因为婚姻引起财产纠纷,为女儿购买某公司保险产品,年缴50万美金,5年缴,共250万美金。>在女儿28岁时提取300万美金作为嫁妆;
>女儿婚后第二年提取100万美金,购买豪车;>女儿婚后第三年提取300万美元,作为女儿的创业基金;>女儿50岁时,每年提取50万美金,共30年,共提取1500万美金;若刘女士80岁身故时,剩余72890589美金,作为遗产留给下一代若一直没有提取,可以得到1202830506美金,回报超过481倍。


分红提取步骤



1. 提交材料:保单持有人需要预先根据自己的需求填写一份提款申请表格。

2. 公司核批:香港保险公司在收到提取材料后,从保单中扣除相应的金额,并邮寄支票。如果要求把支票转交给顾问的,客户需和顾问单独联系,另行安排邮寄。

3. 入账:客户收到支票后,去当地的银行兑钱即可。

内地帐户:客户携带上自己的身份证和支票,去银行柜台办理支票托收,然后留下自己的联系方式,最后收好收据。过几天银行会致电给您已经到账。

香港帐户:如果有香港账户的话就更方便了,赔款和领取直接进入自己的香港账户中,这样收款最快最方便。


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保诚APP也可以提取分红了,相信其他保险公司也会跟进吧!


香港储蓄分红险的优势



1、合理合法地配置境外、美金资产香港的储蓄险统一采用美元计价。

美元为全球流通货币,也是多个国家的储备货币。香港保险属于离岸资产,同时不纳入征税范围,避债避税。香港的保险公司更注重个人隐私,尊重并保护个人财产;各大保险公司都是注册在百慕大地区,资金更加安全和保密。


2、锁定风险,有效规避未来极可能出现的遗产税

美金储蓄分红型保险设计的初衷在于为客户的长远未来做规划,比如子女教育、养老规划等,所以如果希望短期内达到一定的资产增值并取用,则不建议采用购买香港储蓄分红险。
在内地和香港,很多人购买保险,特别是大额的寿险,还有一个非常重要的原因——身故理赔金免税(资本利得税和遗产税)。
虽然现在国内还没有开征遗产税,但向富人征税是所有国家政府的共识,从17年开始的CRS也可见一斑,内地现在闹的沸沸扬扬的房产税,也是遗产税的先遣部队。理赔金完全免税,而且不会进入到复杂反复的遗产公正和分配的流程中。
除去免税这样一个非常有吸引力的功能之外,保险产品还有用于传承的绝佳特点:可以指定受益人和分配比例。这样的传承安排,不像遗嘱还需要到公证处去公证,或者其他安排方式需要所有合法继承人同意,非常好的保护了财产的隐私和安全,还可以最方便的按照本人意愿来分配。


3、高收益、低风险香港保险采取复利分红的方式。

一般复利为6-7%,相当于单利至少10%以上,而且这部分收益是持续稳定的产生,到后期资金会呈现指数化增长;内地年金险长期客户回报在3%左右,在几十年后,绝对金额的差距非常大。


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这是因为香港作为自由贸易港,亚洲金融中心,投资渠道不受限制,可以在全球范围内进行投资,投资策略自由度更高,中长期权益类资产占较大比例(60%),固收资产占比比较少;内地资本市场还不成熟,不仅监管对保险公司投资权益的比重有限制,而且保险公司本身出于风控考虑也不敢多配置。事实上,根据内地保险业协会披露的2018年末15万亿资的投向,最大头是债券,占了40%,而股票+公募基金竟然才占10.8%。
因此在同等风险级别的理财产品里,香港的储蓄险算得上是佼佼者。


储蓄分红险适合哪些人士



1、欲配置海外资产人士香港的保单多数为美元保单,可以合理合法地将人民币资产转换为美金海外资产,安全方便。配置海外资产的原因很多,但对冲货币贬值风险是一个比较常见的理由。近一两年人民币贬值的态势,更是催生了香港储蓄类保险大额保单的诞生。


2、高净值人士高净值人士,通常会考虑到资产保密、财富传承、规避风险等诸多事项,因此也经常会选择配置海外资产。从数据上看,近年来,我国高净值人士配置海外资产的比例越来越高。而香港,是国内最主要的离岸资产管理中心。


3、欲减少税费支出人士这一点主要针对遗产税。虽然我国目前还没有正式开征遗产税,但近年来不断有各种小道消息流传,立法工作不断推进,人民资产清晰可查(如房产登记等),为日后开征奠定舆论基础、法律依据和现实条件。保险作为一种资产配置的工具,本身是不计入遗产税当中的。其次香港为了引进资本,早已取消了遗产税,因此很多颇具财产的人士,会选择香港储蓄类保险来避税。


4、无时间/精力/能力理财者许多人质疑储蓄类保险的原因之一,是虽然银行理财收益全面下降,但用些心理财,有些人觉得还是可以做到更好的收益率,而且不用受15年的投资周期限制。香港储蓄类保险基本上每家公司只有一两款主打产品,选择不多,反而更容易做出决定。一次性购买,解决一笔资金的长时间安排。购买之后,无需关注,只需提款时通知公司。无需理财技巧,将投资交给专业的人士打理,降低风险。这些特点,对于无时间/精力/能力的人士,都具有很高的吸引力。


5、剁手党基于储蓄类保险投资回报周期长的特点,提前退保收益不高甚至会丧失本金。但彼之砒霜,吾之蜜糖,这一特点,对于疯狂剁手党来讲,是一种制度性约束,可以令该类人士强制性地储蓄,为未来的人生有一个长远合理的规划。


6、投资目标明确者有不少人士是抱着攒钱养老或者为子女准备留学/买房资金的目的来购买这类产品的,需求本身就在15~20年后,所以对长周期这一特点,就不那么敏感了。


当然,以上各类人群的需求是有交叉重叠之处的,比如高净值的人士,通常会更关心海外资产的配置,以及更愿意为简单方便而牺牲一定收益等。


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