如何在新加坡购买保险？

一、Health & Accident 健康&意外保险

健康意外保险是保险业的基础，每个人都需拥有这项服务。

每个人都会经历生病，去医院看病，住院（小到感冒发烧，大到各类疾病）。意外也会随时发生在我们身边，是不可预测的（诸如运动时的扭伤，日常生活中的受伤等）。新加坡的医院医疗费用很高，如感冒的小病如果去一趟医院，基本是需要100新币以上的，如果生一场大病或动一场手术很有可能花费近一年的工资。对于外国人其费用会更高，而且享受不了政府提供的各项福利政策和社会最基础的社会保障机制（其目前实施范畴限于公民和PR）。根据新加坡相关法律规定，所有的体力劳动者以及月薪少于1600新的费体力劳动者，公司都有义务为其提供强制险。除此外之外的其他雇员是没有强制险的，根据公司条件来灵活规定-换句话说，有没有保险，公司说了算，政府并不管。在这种情况下，拥有一份合理的商业保险尤为重要。对新加坡公民和PR而言，公积金报销的内容和比例有限，因为需要购买商业保险以尽可能降低医疗成本。对于外国人就更是如此。

大多数健康保险尤其是医疗费用保险常为一年期的短期合同和经历每年更新，它提供：

1.医疗费用保障。其医疗费用是病人为了治病而发生的各种费用，它不仅包括医生的医疗费和手术费用，还包括住院、护理、医院设备等的费用。

2.当确诊为特种疾病后，立即一次性支付保险金额。现在新加坡已覆盖多大30种疾病(癌症，心脏病等）。

3.提供被保险人在残废、疾病或意外受伤后不能继续工作时所发生的收入损失的补偿。

二、Life Insurance 人寿保险

当你拥有了第一层健康与意外保险的基础，你需要坚固和填充基础。人寿保险以被保险人的寿命为保险标，提供死亡、伤残、疾病的保护。大家可能会因为对任何意外发生的无限期性和长远性而抗拒这类保险，也会认为等到老年时期再拥有也不迟。其实不然，由于保费和保险条件是根据岁数决定的，如果购买的年龄越小，其费用越低，保险条件越宽松（保险条件是指如果保险人在购买保险之前患过任何疾病，那么这些疾病将不会覆盖在保险范围内）。所有购买越早，享受的服务与福利越高。人寿保险不单单只是保障了人生意外，它还融入了储蓄的成分。保费的一部分可以增值，拥有保单现金价值，被保险人可以定期获得现金券与红利。人寿保险可分为三类：

1.Term 定期人寿

定期人寿保险大约以五年、十年、20年的期限，其保费最低。

它适用于：

- 刚步入工作的人士（费用低、保障每月的收入）

- 外国人（暂时保障）

- 一家之主（保障家庭每月生计和提供孩子教育基金）。

当到达保险期限，它可以转换延长至终身人寿和生存保险，不需要提供保险能力证明。

2.Whole Life 终身人寿

终身人寿保险是一种不定期的死亡保险，简称“终身寿险”。保险责任从保险合同生效后一直到被保险人死亡之时为止。由于人的死亡是必然的，因而终身保险的保险金最终必然要支付给受益人。由于终身保险保险期长，故其费率高于定期保险，并有储蓄的功能。

它适用于：

- 工作人士想要长期保单现金价值增值来还部分房贷车贷

- 家庭给予老年人的保障

3.Endowment 生存保险

生存保险是指被保险人必须生存到保单规定的保险期满时才能够领取保险金。

三、Saving & Investment 储蓄 & 投资计划

保险公司提供的存款利息是银行的几十倍，新加坡公民、PR、EP、SP持有者每月根据自己的收入存入100+的金额，为自己以后的经济提供一份保障，存款到期可以拿到高额利润。（保险与银行存款最大的区别在于对自身的保障。银行存取灵活方便，因此把自己的部分存款放到银行储蓄是必要的。银行由于其灵活性，定期理财产品的利率也较低。而保险理财可以理解为在基本的保障（如：意外、大病和医疗、养老等的保障）已经有了的情况下，闲置资金可以选择交给保险公司投资基金。）

四、Retirement & Legacy 退休 & 遗产

针对退休保险可以提供每月收入在退休期间以保障每月的花费。

遗产保险可以保障三代人。当您发生意外，您的儿子、孙子可以每年收到奖金。奖金是不断增值，最终价值可达保险费的几十倍。

五、Travel Insurance 旅游保险