香港保险到底有什么优势？

关于去香港买保险，我认为绝对不是不能买，任何产品都有其优缺点，只是我们搞清香港保险的优势以及劣势，综合分析一下是否适合自己购买就好。

第一个是保费便宜

保费的高低涉及很多因素，其中预定利率有着十分明显的作用。香港地区由于人均寿命更长，所以死亡率、重疾险发生率都会比内地低，因此，香港保险的保费比内地会略低。

第二是部分病种理赔宽泛

内地高发的25类重疾由保险行业协会和医师学会统一定义，保险公司必须统一，不能更改。但香港每家公司的疾病定义和赔付条件是可以自定义的，因此自然会有一些病种的赔付会宽松，但以偏概全的说香港保险比内地保险理赔更容易，显然是不合适的。

第三是香港保险产品是自带分红

香港保险的投资环境和方式较内地比较成熟，所以保单在分红领域的表现要优于内地保险，这是其优势之一。虽然分红也是不保证的，但通常还是有的。

第四是货币优势

香港保单是美元保单，如果你信得过美元市场，那么美元保单肯定是优势之一。这一点在短时间内是内地保单无法与之相抗衡的。

第五是严进宽出的赔付政策

香港保险奉行的是严进宽出的政策，只要用户签订了保险合同后，香港保险的理赔会比较顺畅，只要提交相关资料就可及时获得赔付。

那么，香港保险与内地保险相比，有哪些劣势呢？

第一点是投保方式

内地人购买香港保险，必须要本人亲自去香港办理。内地签署香港保险是没有法律效力的，正所谓“地下保单”就是指这个。购买国内保险则免去了这样一个流程，我们既可以线下投保，也可以选择互联网等渠道投保。

第二点是最低保证现金价值

香港保单投保的前两年保单现金价值极低，甚至为零。如果没有完全想好在哪里投保，并且没有准备好充分的资金用于购买香港保险，要慎重。而内地保单在监管部门的监督下，每份保单都有最低保证现金价值，这意味着一旦投保人退保，不至于血本无归。

第三点是希望大家重点关注：香港保险不受内地法律保护

源于社会体制，香港保险不受内地法律保护，这一点需要投保人根据自身情况进行风险预估。

第四个劣势是理赔时效

在香港理赔，我们接触到的几个实际案例都是历时半年左右才给出结论，因为大多数投保人都是在内地就医理赔，这必然会对香港保险公司的查勘造成时间和空间上的影响，而国内要求必须30内给出结论。所以，理赔的钱很多时候都是救命的钱，希望大家更理性的看待这个问题。

第五点是外汇风险

香港保单大多是美元保单或港币保单，在人民币下行的时候，保单可以起到对冲风险的目的，但金融市场风云变化，谁也无法预估今后几年、十几年的金融走向，所以投保人要做好承担汇率风险的准备。另外，国家对外汇是有管制的，理赔金大部分都是美元，如果及时没有损失的带回国内，这个也要好好考虑。

综上所述

我认为香港保险在短期来看，在某些方面有一定优势，但它的优势也伴随着风险，随着国内保险市场政策的开放和完善，内地保险也将展现出其本土优势。

无论是香港保险还是内地保险，皆有利弊，对于投保人而言，切勿盲听盲信，适合自己的才是最好的。