外资银行数字化变革，各有奇招

随着我国金融业迎来更深程度的对外开放，外资金融机构扎根中国本土、深耕优势业务具备了更适宜的政策土壤。二我国境内13家外资银行中，资产规模高达千亿的分别有：汇丰银行、东亚银行、渣打银行、花旗银行、南洋商业银行和星展银行。今天，让我们走近各大外资银行的数字化变革。

一、花旗银行

花旗中国个人银行业务总裁柏达仁表示，花旗中国的数字化开始布局，主要聚焦在三个方面，分别是信用卡服务、借贷业务平台以及上线二类账户数字化服务

1、信用卡服务

花旗银行从客户申请信用卡到银行审批、客户激活开卡、在各平台进行绑定，再到真正使用信用卡等各个环节都贯穿数字化的理念和技术。其中信用卡数字渠道获客成效明显，通过与在线聚合平台（融360、挖财等）直接合作获取平台的客户资源，再有就是计划与第三方平台合作，客户可以直接通过第三方APP申请花旗信用卡

2、借贷业务

花旗中国已与一家巨大的中国本土电子支付公司合作搭建借贷平台，但是选择与支付宝还是微信达成合作还未透露，借贷平台最快在7月初上线，之后花旗银行将借第三方支付平台，直接为其客户提供个人借款服务，

3、上线二类账户

花旗布局二类账户数字化服务，让消费者可以直接网上银行、手机银行、智能柜员机等开立二类账户，无需本人到银行柜台办理，且预计最快在2019年底上线大额存单和结构性存款两个产品，其中结构性存款产品的资金与股票挂钩，利润来自于股票的分红。产品的利率高。

二、渣打银行

渣打银行首席信息官纪顺传表示新技术对银行的传统模式有着较大冲击，倒逼银行做出相应的转型。开放化、移动化、数字化、自助化将会是银行未来的发展趋势，因而要加强与互联网企业的合作，优势互补迎接数字金融时代的到来。

1. 布局大数据

渣打银行开始进行对前沿技术在金融领域应用的研究工作，比如开始搭建行内分布式运算大数据平台，同时利用现有数据对客户进行深度行为分析，并建立用户画像，帮助银行更好地了解客户的行为和交易情况，为不同的客户群体提供针对性的产品和服务。

2、连接新技术

早在三年前，渣打银行就将投资30亿美元用于技术和系统的开发，比如研发以AI技术为基础的自然语言理解、语音识别与合成、人脸识别和微表情识别等技术，并以此为基础开展了分支行客服实体机器人的功能验证和实验，再比如研发RPA（机器人流程自动化）技术，对传统业务流程进行自动化改造

3、合作互联网企业

2017年率先与微信支付合作，信用卡正式宣布接入微信支付。随后与吉祥航空合作，完成企业移动钱包收款，使得吉祥航空成为通过外资银行整合收款渠道，实现线上销售、微信收款的航空公司。2018年又与蚂蚁金服达成香港分部的合作，为香港AlipayHK及菲律宾持牌电子钱包GCash提供结算以及即时外汇汇率和流动性，以支援两个电子钱包之间款项的即时转帐。