三国央行联合探索央行数字货币 以解决跨境支付问题

加拿大、新加坡和英国的中央银行已经分别将央行数字货币（CBDC）列为可以实施的解决方案之一，以解决跨境支付面临的挑战。

这三个国家的中央银行，新加坡金融管理局（MAS）、英格兰银行（BoE）和加拿大央行（BoC）发布的一份联合报告指出，CBDC既可以是零售CBDC，也可以是批发CBDC （W-CBDC），可以为参与者提供24小时可用性、匿名性和消除交易对手信用风险等多种优势。

该报告还得到了来自联合海外银行（United Overseas Bank）、汇丰银行、多伦多道明银行（Toronto-Dominion Bank）和华侨银行集团（Oversea-Chinese Banking Corporation）等商业银行的支持。根据地理范围或可接受程度进行分类，该报告概述了三种W-CBDC模型。

三种模型

第一种W-CBDC模型是特定于货币的，因此只能在本国转移和交换，而不能在其他司法管辖区使用。因此，在这个模型中将看到中央银行为W-CBDC提供使用当地货币的钱包。因此，商业银行将被要求与发行自己希望持有的货币的各国央行一起使用这个钱包。

在第二种模型中，这三家央行同样提出了一种特定于货币的W-CBDC，不过可以在国内管辖范围之外进行转移和兑换。在这种模型下，每个央行都需要为多种W-CBDC代币提供支持。因此，商业银行将能够使用当地央行的多个W-CBDC钱包来持有这些代币。

第三种模式涉及一种通用的W-CBDC，它由多种货币提供支持，因此可以在所有参与国之间进行转让和兑换。然而，报告称这种模式存在缺陷：

“……因为它需要一篮子货币的支持，这个模型中的W-CBDC容易受到波动、潜在操纵和投资活动的影响。此外，我们的分析表明，在支持W-CBDC的一篮子货币中加入新货币的复杂性，可能会阻碍采用的步伐。

高效性和便利性

总体而言，报告指出，从使用目前的代理银行渠道进行跨境支付转向使用新的渠道，将有助于克服可用性差、标准碎片化以及必须通过多个中介机构等问题。

报告指出，目前全球零售和企业跨境支付总额预计将以5.5%的速度增长，到2022年将达到30万亿美元，高于2016年的22万亿美元。

这份题为《跨境银行间支付与结算：数字转型的新机遇》的联合报告，很大程度上借鉴了加拿大央行和新加坡金融管理局实施的CBDC项目。