外资银行信用卡有哪些特点 适合哪一类人办

近年来，除了中资银行不断发展信用卡业务，外资银行也瞄准了中国市场，陆续推出信用卡。那么，外资银行信用卡有哪些特点？

瞄准一部分人

出于个人考虑，刚入职场两年的小杨准备重回校园，申请了几所美国的学校，最终确定在一所美国商学院深造。

出于个人考虑，刚入职场两年的小杨准备重回校园，申请了几所美国的学校，最终确定在一所美国商学院深造。

考虑到在国外消费的需求，小杨选择一家总部在美国的外资银行办理信用卡。

据了解，不同于中资银行信用卡的“大而全”，外资银行信用卡目标客户群通常较小，小杨等就是大多数外资银行锁定的目标之一。

“目前，外资银行信用卡客户类型主要是具有海外背景的客户，比如在国外长期生活、留学、就医等。这类人士不仅对外资银行较为了解，同时也有海外收支的需求。

不少综合化银行甚至推出了包括信用卡业务在内的一站式银行服务，如花旗、汇丰的海外留学服务。”中国人民大学重阳金融研究院客座研究员董希淼说。

除留学人群外，董希淼表示，规模较大、资金雄厚的外资公司或国外企业在中国的子公司也是外资银行的潜在客户对象，而这类企业的员工在选择发卡行时通常对企业所属国家的银行存在一定倾向性。

不仅如此，随着我国“走出去”战略的逐步推进，越来越多的国企和资质优良的民营企业也成为重点客户。“此类客户与外资银行有长期的业务往来，资金透明度较高，受到外资银行信用卡业务的青睐”。

此外，恒丰银行研究院研究员杨芮表示，出于海外资产配置的考虑，国内高净值的富裕阶层的个人客户会选择外资银行作为其财富管理和资金收支的重要渠道之一，这部分群体也成为外资银行信用卡业务交叉销售的对象。

发展举步维艰

2008年，东亚银行在我国发行了第一张外资银行信用卡。随后，不少外资银行相继用发行信用卡的方式进入我国的银行零售市场。但从目前发展情况看，并不尽如人意。

“近十年来，一方面，中资银行信用卡业务突飞猛进，其在海外的支付、结算等业务不断完善，功能和优惠日渐与外资银行信用卡并驾齐驱。”杨芮表示。

另一方面，外资银行信用卡业务受制于我国大陆地区开放网点的限制，信用卡业务规模的扩张受到一定程度制约。

以花旗银行为例，该行在美国地区的信用卡业务主要通过信用卡本身具有的较高利息收益率获得收益，年费收入成为其收入结构中的重要组成部分。

在长期具有提前消费意识和珍惜信用记录的社会环境下，花旗银行在美国的信用卡净利息收入占比可高达79%。但在我国，这种盈利方式受到挑战。

记者了解到，在盈利模式上，信用卡业务通常有两种，一种是以利息收入为主，大中型商业银行一般在获得信用卡发卡资质后，会以发行信用卡的方式提高客户黏性。