教你怎么购买适合自己的境外旅行保险

目前大部分旅行险，一般冠名《****旅游保障计划》，保障内容往往比一个普通终身重疾、意外险内容复杂很多。它是若干个保险条款的一个保险产品的组合。这个组合会包含意外伤残、医疗补偿、旅行延误等等十几、甚至二十多个保险条款、批单、扩展条款。

境外游保险产品，五花八门，到底该如何下手呢。首先先别急着下单，先想清楚自己想要的是什么保障，然后再找相对应的保障产品，做到有的放矢，才是最有利于自己。

旅行保险产品大致有以下几个方面需要您想清楚，

1，如何选择境外旅游保险保障期间？

单次旅行

1天-182天（有的是183天），都仅承保一次出行，只要中途回国，保险保障结束。举例：你以外这本年会出行几次，于是购买了半年计划，但是，这半年计划仅限出行一次，再次出行无效。

全年计划

灵活度较高，对一年内出行多次的客户更好！

但是，一年期计划的单次旅行都是有最长期限的，不能超过182天或183天，值得注意的是，个别产品单次最长为30天，保费相应也很便宜，千万别买错。

2，申根签证要求是不是需要单独购买？

也可称为旅游医疗保险。

作为签发申根签证的基本前提，所有申请人都必须办理旅游医疗保险，旅游医疗保险，必须包括由于生病可能送返回国的费用及急救和紧急住院费用，含损失赔偿金至少3万欧元，按照2018年1月汇率即约21万人民币。建议至少购买[送返]+[紧急医疗费用]保额为30万人民币的境外旅游计划。

3，是所有旅行目的地都可以承保吗？

不是所有的目的地可以承保。各家保险公司不尽相同，具体要详细看条款，但是大致如下：

不承保黑名单

1，动荡的国家和地区，

常见不承保地区和国家就是全世界都知道的动荡地区，每个产品有细节差异。举例如：索马里，利比亚，利比里亚，叙利亚，阿富汗，南北苏丹，刚果民主共和国，伊拉克，中非，也门，巴勒斯坦以及投保时已经处于战争状态或已经被宣布为紧急状态的国家和地区。

2，某些地区（大洲，国家）

举例：部分产品专门备注：不承保美洲，非洲，尼泊尔

4，去国外高风险运动有保障吗？

那种明显容易出事的场景，往往是要看具体产品条款中的免责项，界定承保范围。一般普通旅游险是不保的，要买包含高风险运动的旅游保险，相应保费贵些。

举例：

登山：

         大部分保险公司都会有近似的保障范围，比如登山的海拔要求，不同产品不承保5000米，或5500米，6000米以上就不要考虑了。

潜水：

        大多数产品不承保水深超过18米的潜水，不承保不带呼吸设备的自由式潜水，个别产品承保30米以上内的又专业资质的教练陪伴的水肺潜水（就是带呼吸设备的潜水）。

5，如果取消出行，能取消保单吗？

在您出发之前，可能会遇到两种情况：

一，您的个人原因，取消旅行计划，只要保单没有到指定生效日期，就没有生效。

二，由于某些不可抗力的更改行程的原因，包括出发前七日内，旅行目的地临时发生自然灾害，暴动，在有旅行变更责任的保险产品里，符合保障责任的前提下，建议不要取消保单，而是申请旅行变更赔付。具体赔付内容，每个产品都不一样，有的赔付您预付大没有使用的住宿费，交通费，门票费，这比保费高多了吧？！尽量减少旅程变更带来的损失。

6，旅行目的地中途可以变更吗？

      投保时，按照要求逐一列出目的地。

     如果不用于申根签证，中途变更到其他国家，只要不是在除外国家或地区的黑名单上，也是承保的。

7，紧急救援和医疗费用多少才够用？

      医疗运返，不是我们经常注意的内容，但是渗出异国他乡，尤其这个国家的医疗水平以及当地空港运输能力等等因素，并且在指望不上祖国的专机救援，可以想象其中的风险，所以保险公司给予您的承诺就是您的一根救命稻草。

8，在国外可以医疗直付服务吗？

     首先说明不是所有的保险公司出品的境外旅行险有医疗直付功能，有个别的保险公司保险产品具有医疗直付功能。具体看保险产品。

9，老人与小孩投保境外险有特殊规定吗？

老人，

最高可以承保年龄在80-90岁，一般对老人的相关特殊规定：71至85周岁的被保险人，其身故保险金及医疗费用补偿的保障限额为上表所载金额的一半。

孩子，

60天以内的婴儿一般不予承保。孩子的相关特殊规定：任何年龄在18周岁以下的被保险人，如果其以死亡为给付保险金条件的保险金额（包括在所有商业保险公司所购买的保险）超出中国保监会所规定的限额（即不满10周岁的，为人民币20万元；已满10周岁但未满18周岁的，为人民币50万元）。不同保险公司规定细节有些不同，但是都是有不同程度的限额。

出于老人和孩子的风险性大，所以只要能接受保费贵些，可以提高相应提高保额。

10，购买境外旅行保险国籍和居住时间有哪些限制？

外籍人居住限制：

境外旅行保险产品中，在中国境内的外籍人士，要求工作，居住国内满183天，是否是连续居住183天还是累计居住183天，要看具体的保险产品。因产品不同而要求有所不同。

外籍人送返国约定：

各家保险产品约定不同，有的明确在条款中明确不承保外籍人士返回原籍国，也就是说外籍人士如果在境外出险，按照保险公司条款会运返回旅行出发地中国境内。

11，境外旅游保险提供中英互译保单吗？

中文保单，是通常保险公司提供的。

对于要到大使馆使用的保单，有中英互译保单，可完全满足使馆对英文保单的要求，电子版本的保险合同请到订单中直接下载，彩色打印后可去使馆办理签证，方便快捷。电子版本的保险合同与纸质保单法律效力同等。

12，购买境外旅行保险生效日期可以提前吗？

一般保险公司规定最早生效时点，自投保支付成功后最早次日零时起生效。