海外保险那么多，到底哪种适合我？

最近，海外保险大热。

不少朋友都跑来问：

香港保险都有啥产品呀？

我应该买哪一种？

放心，看完这篇，就清楚啦。

重疾保险

特点：

保障多，保费低，有分红。

无论理赔/退保，金额都远高国内.

适合谁：

每个人都应该尽早配置！

每个人！

重要的事说三遍！

建议：一定要在健康时尽早配置。

因为，重疾产品的保费高低、能否通过核保，与年龄大小、健康状况紧密相关，稍微有点健康问题就可能无法投保。

很多家庭都选择全家一起投保，孩子的保费仅为大人1/3。

美金储蓄分红险

特点：

中长期的高收益美元投资，年复利收益7-9%

适合谁：

宝宝的教育金

想投资美元资产的朋友

年轻人未来的家庭置业和养老金

人民币贬值、国内投资匮乏的大环境下，美金储蓄分红险，有全球专业投资团队并具寿险保障，成为众多家庭配置美金资产和为孩子储蓄的首选。

是长期投资、财富传承的必备利器！

收益举例：

孩子出生首5年，共投入5万美金

香港保险公司会将实际分红与保单预期分红做检视，让客户一目了然。

香港各公司都非常重视分红达标率，一般年度都是100%或略高，只有大的经济危机年份可能低于预期值。

人寿保险

特点：

高保额、高收益率、保费便宜

适合谁：

家庭经济的顶梁柱

有伴侣、老人或小孩的成年朋友

香港人寿保险的身故赔偿非常高，收益率也极具竞争力：平均年复利率可达5%以上，保障和投资兼得。

收益举例：

48岁男士，5年共投入25万美金

因香港人均寿命高于国内，同等保额，香港的终身寿险比国内保费便宜20-30%，长期年复利收益也比国内产品高出2-3个百分点。

高端医疗险

特点：

可入住全球顶级私立医院

住院、手术相关费用全包

终身赔偿高达4000万人民币

多种选择，理赔无限制

适合谁：

需要高品质医疗保障、国外就医的朋友

想给孩子或自己几年就交清终身环球医疗+储蓄的朋友

最吸引人的是：

香港高端医疗，可以搭配储蓄保险，只付几年就可以买断终身的最高级全球医疗保障，未来退保还能连本带利收回巨额现金价值。

要知道，如果单独买，高端医疗在中年后的保费，会高达每年数万元！

而搭配储蓄的方式，可以用最低几十万总投入，换来几千万元的终身医疗+高达千万的未来退保价值。

这一独特优势，使得很多父母为宝宝配置储蓄+高端医疗，几年就构建孩子一生的环球医疗保障。

万用寿险

特点：

可搭配保费融资（融资年息仅2%，而万用寿险总收益约4%）

适合谁：有投融资需求的商业人士

香港的万用寿险，对应国内产品叫万能寿险。相当于定期寿险和投资保险的组合。

万用寿险的特点体现在三个灵活：

1.缴费灵活，不定期、一次付款均可；

2.保障灵活，保额可在核定区间调整；

3.领取灵活，保单价值可据需要随时领取。

国内万能寿险，无法操作保费融资。主要因贷款利率太高，一般年息6%以上。保险产品的收益4%左右，利差是负2%。

意外保险

香港普通的意外险和国内差别不大。

香港单独的意外险，像友X的缴费12年就可以保障终身的意安X，比国内意外险的性价比要好很多。但这款产品不单独卖，一定是买了该公司的主险才可以搭配投保。

一般建议直接购买内地的消费型意外险，低保费，高保障。

选购总结

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