华尔街海归的10条海外理财建议

      1、量入为出

　　每个人都应该有财务规划的意识。所谓财务规划，就是把钱计划着用。可以将每个月的收入做一下切割，看看百分之多少是要留作生活开支，百分之多少是要用于房贷车贷，扣除了这些消费开支以外，剩下的资金可用作理财和投资，培养一种习惯性理财的意识，有助于长期的个人财富增值。

　　2、长短搭配

　　在欧美，由于金融市场高度自由化，信息的有效性也特别强，绝大部分金融市场都能被公平定价。拿债券举例，长期债券的回报率高于短期债券，因为长期的资产流动性差，风险高。所以为了达到风险与收益之间的一个平衡，资产配置需要考虑资产的到期期限搭配。

　　3、地域分散

　　今年的市场给我们上了很好的一课:英国竟然脱欧了，标普居然还能继续往上涨。诸如此类出人意料的事件将来还会发生。为了取得一个长期稳定的回报，做到资产的地域上的分散就很重要。

　　4、重点关注

　　想参与波幅较大但是时有投资机会的几类资产，需要持续关注欧美的股市和高收益债市、房地产市场（包括REITS）、大宗商品（石油和黄金）、亚洲的高收益债市等市场。长期追踪关注有助于在正确的时点做出决定。美国某些州、城市的房地产市场仍然在低息的环境下具有投资价值，英国一些除伦敦外的房地产市场也在英镑大幅贬值之后重现投资价值。

　　5、正视风险

　　中国人长期以来习惯于两件事:一，高短期利率，二，信用风险不是风险。尽管这一观念近年正在改变，因为大银行或政府不再为一些不良资产兜底，开始出现贷款方违约的情况。中国人在做海外理财的时候应该要明白天下没有免费的午餐，海外金融市场也不做刚性兑付。合理调整对海外理财的收益预期，正视可能面临的风险。

　　6、对冲基金良莠不齐

　　一些知名海外对冲基金的名字可能大家很熟悉了， 像桥水基金、量子基金。大家感觉对冲基金的大佬们都呼风唤雨，动不动撬动几十亿的市场，赚钱如割稻。但是实际上，海外的对冲基金良莠不齐。成立对冲基金的门槛并不高，而且大部分对冲基金并没有实现长期的稳定回报，尤其是中小型对冲基金。选择投资对冲基金时需要相当谨慎，光看一两年的回报是不够的。

　　7、直接买房不一定划算

　　中国人海外理财最喜欢买房。这并没有错。但是，到美国买房的税费都很高，物业管理费也很高，而且外国人要想从银行获得房贷并不容易。投资地产最低效的方法就是全现金投资。除了直接买房以外，还有很多其他的投资房产途径，比如投资房产开发项目的夹层债，或者参与房产的购买、 翻修加出租项目，既可以免去后期管理的烦恼，又可以依靠机构获得低利率的银行贷款，从而提升回报率。

　　8、保险也是一种理财

　　拿美国、中国香港、中国大陆的保费横向比较而言，美国的保费是最低的，而且险种丰富。目前最受欢迎的是挂钩标普500指数的投资连结保险。另外，中国人只要持有旅游签证到美国就可以买保险。美信也开始与美国3家大型保险公司合作销售投连险，进一步丰富长期理财的产品线。

　　9、寻求理财师帮助

　　当可选择的理财品种增多时，客户可以寻求独立理财师的建议来进行资产配置。

　　10、寻求税务师意见

　　在做出购买决定前，先了解一下各类海外理财产品的税务处理。