海外投资有必要吗 新手又该如何配置海外资产？

瑞士投行瑞信在2015年发布的《全球财富报告》中指出，伴随着中国经济的飞速发展和市场红利的逐步释放，大量的中产阶级从普罗大众中分离出来，其最显著的特点是家庭年收入超过50万元，并拥有150万元以上的流动资产适用于各类投资。截至2015中期，中国的中产阶级人数达到了史无前例的1.09亿，首次超越美国9200万的中产阶层人数，位居全球第一。
曾经的中国大妈，一边把广场舞跳到全球各地，另一方面则迅速抄底了美国黄金，让华尔街金融大亨们措手不及。虽然到最后黄金价格的持续走低让大妈们损失惨重，但是中国大妈背后所代表的中国富裕的中产阶级已经向世界证明了自己的“惊人财力”。
业内人士认为，中国中产阶级的崛起、投资理财的全球视野、海外金融环境的相对平稳以及海外理财互联网金融平台的革新，已经为海外资产配置的顺利进行铺平了道路。
当然，“土豪”一般疯狂购买黄金的行为并不能算作是理性的海外理财方式。不过，随着海外留学的常态化和出国旅游的频繁化，富裕的中产阶级在提升自身见识的同时，也在国际交流的过程中学习到了新的理财观念。
数据显示，2015年度，我国出国留学人员的总数就达到了52.37万人，出境旅游人次达到1.2亿，海外购物达到1.2万亿，海外留学、出境游和海外购物日趋大众化，使得理性的理财观念在中产阶级中得到普及，全球化的理财方法也开始在中国流行。
据相关报告预测，到2020年中国个人境外资产配置比例将从目前的4.8%上升到9.4%，海外投资将成为高净值人群配置置产重要方式之一。

海外房产投资最受青睐
迫切实现资产分散配置的富人们开始热衷于海外投资，黄金、外汇、房子…当然中国人对房产投资尤为青睐。一些欧洲国家推出的购房移民项目近年来大部分被国人“承包”。
根据亚洲协会和纽约荣鼎咨询集团最新发布的报告，从2010年到2015年，中国人仅在美国投资房地产就花费超过1100亿美元，如果再加上中国所持有的美国房地产机构按揭债券和中资银行收购地产的房贷，中国在美国的房地产总投资额已经超过3200亿美元。
中国人对于美国的投资热情，源于对美国金融监管体制的信任。纵观美国矩阵式金融监管体系，自1811年美国纽约证券交易所成立，美国对于金融领域的监管就无处不在。监管体系发展至今既有OCC(货币监理署)、FDIC(联邦存款保险公司)、SEC(证券交易委员会)等传统功能监管机构所组成的监管壁垒，还有在金融危机后新成立的消费者金融保护局作为新生的监管屏障。同时再加上宽准入、严监管的金融监管模式，三重监让美国的互联网金融始终处于安全的环境中，这自然让中国投资人对于美国的理财安全放心不已。
不过，近年来，除了美国、香港、澳大利亚等发达经济体城市核心区域低风险和收益稳定的物业，个人投资者对海外投资目的地的选择开始趋于多样化，葡萄牙、爱尔兰，英属地开曼群岛，马来西亚、泰国等国家开始成为主要投资国之一。

智能理财帮助中产阶级实现全球资产配置

高净值投资者（可投资资产在100万美元或者1000万人民币以上的人群）可以将自己的资金在海外做10年以上的长期配置，进而享受所谓的“以牺牲流动性为代价的高回报”。
但这一方式对于可投资资产在10万美元左右的中产阶级来说并不现实。相对而言，高流动性的股、债、黄金等资产是中产阶级更好的选择。
但如何进行科学合理的资产配置十分关键。
事实上，中产阶级是最需要财富管理的人群，同时也是最不被传统财富管理行业所重视的人群。这样的尴尬不仅限于中国，全世界的中产阶级都面临着这一“10万美元困境”。他们通常会被财富管理机构拒之门外，因为为其提供人工投资顾问服务是“不经济的”。
而通过智能理财，由机器人（人工智能）提供的智能投顾，则可以解决这一痛点，有效平衡专业服务与成本投入之间的关系。这让可投资资产在几十万至百万人民币的中产人群也有可能实现全球资产配置。

智能理财最早缘于美国华尔街，被用户亲切地称呼为理财“顾问”，此“顾问”被称为“智能理财服务”。简而言之，智能理财就是基于客户自身的理财需求，不需要用户花费大量时间、精力，由平台通过算法和产品来完成以往人工提供的理财顾问服务，代为自动管理其财务和投资。

国外智能化平台多以ETF基金为载体，主张分散投资且跟随市场指数，注重税务优化。典型代表有Wealthfront、Mint 、Betterment等。不同于国内大多数平台仍停留在自助化的阶段，国外的一站式互联网理财平台已经可以为用户提供较为成熟的智能化、顾问化和社交化服务。
ETF（Exchange Traded Funds），作为一种追踪特定指数的开放式基金，与指数挂钩。ETF指数基金代表一篮子股票的所有权，是指像股票一样在证券交易所交易的指数基金，其交易价格、基金份额净值走势与所跟踪的指数基本一致。因此，投资者买卖一只ETF，就等同于买卖了它所跟踪的指数，可取得与该指数基本一致的收益，同时投资风险也被ETF基金下的成百上千支股票和债券所分散，长期来看，ETF基金的收益会高于大部分由人工担任基金经理的基金。


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